¿Alguien ha cobrado un cheque que dice "pagadero a la orden de efectivo"? Eso es legal, ¿verdad?
Porque lo deposité, y recibí una confirmación de depósito, y luego más tarde cerraron mi cuenta y retiraron el dinero sin siquiera notificarme.
¿Qué hice mal?
Al menos en los EE. UU.: Esa es una antigua convención para un "cheque al portador", depositable en cualquier cuenta. Inseguro, por supuesto, pero cuando los cheques eran más comunes, a veces esta era una opción deseable.
Hay una referencia a esto en la película de Mel Brooks, Los productores, donde una de las mujeres que está siendo estafada tiene la línea (aproximadamente) "He hecho el cheque a nombre de Efectivo, como pediste... ¡Ese es un nombre divertido para un espectáculo!"
SIN EMBARGO, eso solo es cierto si el cheque era válido, estaba correctamente firmado y no fue detenido o rebotado. Si alguien lo perdió y tú lo encontraste, probablemente solicitaron inmediatamente que lo detuvieran, en cuyo caso el banco hizo exactamente lo correcto al recuperar el dinero, aunque hubiera sido educado que te avisaran activamente que el cheque fue rebotado.
El cheque también pudo haber rebotado por falta de fondos en la cuenta, o de alguna otra manera no pudo ser procesado.
En general, hasta que un cheque realmente se liquida a través del sistema, no puedes estar absolutamente seguro de que el dinero estará ahí. A menos que sea un cheque de cajero/cheque bancario, emitido contra los activos del banco en lugar de los de un depositante. Y aún así, si el cheque fue alterado o de alguna otra manera inválido, será rechazado, incluso si inicialmente es aceptado.
Si alguien te envió este cheque, es posible que hayas sido estafado. Consulta otras preguntas con la etiqueta "estafa" para obtener detalles sobre abusos de cheques ficticios/fraudulentos. Si eso es lo que sucedió, dile adiós a cualquier dinero que hayas puesto en la transacción; a menos que lo reportes y atrapen al estafador y logren recuperar algo de los fondos, nunca lo verás de nuevo.
Si algo parece sospechoso, siempre detente a verificarlo en detalle.
La falsificación también explicaría por qué el banco tomó la medida inusual de cerrar tu cuenta. Si piensan que estabas intentando depositar deliberadamente un cheque falso, no te quieren como cliente. Igual si este era el único dinero en la cuenta, por supuesto; tener el primer depósito rebotado se vería extremadamente sospechoso.
Sí, es legal depositar un cheque que diga "pagar a la orden de Efectivo". También es legal depositar un cheque que esté pagadero a ti. En ninguno de los casos se garantiza que realmente tengas el dinero que el cheque promete proporcionarte.
El cheque puede haber sido detenido por la persona que lo escribió, ya sea porque lo perdió o porque está tratando deliberadamente de estafar a alguien. El cheque puede ser falsificado. O simplemente puede haber sido escrito en una cuenta que no tiene suficiente dinero para cubrir el cheque. Cuando ocurre alguna de estas cosas (y muchas otras posibilidades), el cheque no se compensa y el dinero que se depositó en tu cuenta es eliminado. Esto es legal y así funcionan las cosas con los bancos. Los cheques comunes no son dinero, son solo la promesa de dinero, y a veces, esa promesa no se cumple.
Esta eliminación no suele significar que cierren tu cuenta, pero es posible que el banco estuviera preocupado de que tu comportamiento en esto no estuviera completamente a la altura de sus estándares, por lo que preferirían no tener tu negocio. Esto también es legal. Puedes pedirle al banco que explique más si sientes que no hiciste nada mal, pero creo que sería más rápido y fácil llevar tu negocio a otro banco. Y en el futuro, si alguien quiere pagarte con cheque, recuerda que es solo una promesa de dinero. Muchas empresas ya no aceptan cheques, y con razón.
No hay una diferencia real entre depositar un cheque a nombre de efectivo y un cheque a tu nombre personal, a menos que haya alguna sospecha de que el cheque fue robado u obtenido a través de fraude. Al igual que cualquier cheque, aunque el banco PUEDE darte acceso inmediato a los fondos sobre la base de buena fe, tienen todo el derecho legal de revertir eso si finalmente el cheque no es honrado por la institución en la que fue emitido, por cualquiera de varias razones, la más inocua y común de las cuales es que el emisor no tiene fondos disponibles para cubrir el cheque.
Si tienes antecedentes de emitir cheques sin fondos, o de depositar cheques sin fondos, entonces es posible que el banco no quiera seguir haciendo negocios contigo; incluso podrían reportarte a un centro de información de clientes no deseados.
No depositaste DINERO, depositaste documentación de una transacción financiera prometida que no se llevó a cabo.
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