¿Se puede utilizar un plan épargne logement (PEL) francés para comprar una propiedad ubicada fuera de Francia?

Question

Me pregunto lo siguiente: ¿se puede utilizar un plan épargne logement (PEL) francés para comprar una propiedad ubicada fuera de Francia?

https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F16140 no indica ninguna condición sobre la ubicación de la propiedad, pero thelocal.fr menciona (énfasis mío):

Si estás pensando en comprar una vivienda en Francia - o reformar una propiedad - entonces podrías considerar el PEL (Plan épargne logement) o el CEL (Plan épargne logement).

por lo que estoy confundido sobre si un PEL puede usarse para comprar una propiedad ubicada fuera de Francia.

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De https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F16140 con Google Translate:

PEL abierto antes del 1 de marzo de 2011**:

El préstamo de ahorro para la vivienda se puede utilizar para llevar a cabo una de las siguientes operaciones:

• Compra de la residencia principal (nueva o usada)

• Construcción de la residencia principal (compra de terreno y trabajos de construcción)

• Trabajos de ampliación, reparación o mejora en la residencia principal (levantamiento, ahorro energético, renovación de fachada de un edificio en condominio, etc.)

• Adquisición o suscripción de acciones en SCPI (sociedades de inversión inmobiliaria) con fines residenciales

• Construcción o adquisición de una segunda vivienda (nueva)

• Renovación o ampliación de una segunda vivienda

• Adquisición de una residencia de ocio o turismo

Texto original:

PEL abierto antes del 1 de marzo de 2011**:

El préstamo de ahorro para la vivienda se puede utilizar para llevar a cabo una de las siguientes operaciones:

• Compra de la residencia principal (nueva o usada)

• Construcción de la residencia principal (compra de terreno y trabajos de construcción)

• Trabajos de ampliación, reparación o mejora en la residencia principal (levantamiento, ahorro energético, renovación de fachada de un edificio en condominio, etc.)

• Adquisición o suscripción de acciones en SCPI (sociedades de inversión inmobiliaria) con fines residenciales

• Construcción o adquisición de una segunda vivienda (nueva)

• Renovación o ampliación de una segunda vivienda

• Adquisición de una residencia de ocio o turismo

Answer 1

Muy probablemente NO

El PEL francés es un tipo de cuenta de ahorro respaldada por el gobierno. Hay varias reglas sobre el tiempo durante el cual la cuenta puede estar abierta y el monto mínimo y máximo que la cuenta puede contener.

El monto máximo (sin contar los intereses acumulados) que se puede depositar en un PEL durante su vida útil es de 61,200 € (aproximadamente 56,150 USD o 52,750 GBP). Difícilmente suficiente para comprar una propiedad decente en muchas partes del mundo, y ciertamente no en Francia (excepto quizás por un granero en ruinas en una parcela remota).

Los principales beneficios de tener una cuenta de PEL es que siempre y cuando respetes una serie de condiciones sobre depósitos regulares y tiempo de tenencia (al menos 4 años), obtienes:

• un pequeño impulso de interés por parte del estado
• acceso a una hipoteca a una tasa potencialmente preferencial.

Cuando decides comprar una propiedad, la cuenta de PEL se cierra, el dinero se usa generalmente como depósito inicial, y un banco proporcionará el monto restante a través de una hipoteca.

Es importante tener en cuenta que se te permite simplemente liquidar tu PEL y hacer lo que desees con ese dinero. Si encuentras una propiedad, ya sea en Francia o en cualquier parte del mundo, que puedas pagar al contado con ese dinero, nadie te detendrá.

La realidad es que para la mayoría de las personas, el dinero acumulado en el PEL representa solo un porcentaje del precio de compra de la propiedad que están considerando, por lo que deberán organizar una hipoteca con un prestamista.

Cuando un prestamista proporciona una hipoteca respaldada por un PEL, tienen que hacer las cosas un poco diferentes para el cálculo de la tasa ofrecida, pero para todo lo demás aplicarán todos sus criterios y condiciones de préstamo normales.

Una de las condiciones principales y determinantes para la mayoría de los prestamistas (no solo en Francia) es que el banco debe poder poner un gravamen sobre la propiedad para asegurar la hipoteca (es decir, el banco quiere una garantía de que puede embargar la casa si los pagos atrasan).

Dado que el banco no puede obtener esta garantía sobre una propiedad en el extranjero, nunca aceptará darte la hipoteca en primer lugar.

Esto no es específico de una hipoteca respaldada por un PEL, cualquier hipoteca residencial "normal" en Francia requerirá condiciones similares y evitará el uso de este medio para financiar una gran compra en el extranjero.

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Ahora existen formas de lograr que tu banco local financie activos en el extranjero, pero eso implica instrumentos financieros diferentes a un PEL. Puedes consultar mi respuesta a una pregunta al respecto (aunque la pregunta está al revés, el razonamiento de la respuesta es el mismo): ¿Puedo obtener una hipoteca de un banco extranjero?