¿Cómo saben las aplicaciones de crédito los detalles y puntuaciones de crédito incluso si hay un congelamiento en los registros de crédito?

Question

Fui a solicitar un préstamo en línea y fui automáticamente denegado porque había puesto un bloqueo en mis registros de crédito después de las filtraciones de datos hace unos años. ¿Cómo es que las aplicaciones móviles (por ejemplo, Credit Karma) conocen mi calificación crediticia y toda la historia de tarjetas de crédito y préstamos, incluso si mis registros de crédito están congelados? ¿Qué significa exactamente un "bloqueo" de todos modos? ¿Qué quieren decir las agencias de crédito cuando dicen que un bloqueo evita el "acceso" a tu registro de crédito?

P.D. Fue una experiencia infernal, por cierto, liberar ese bloqueo. El sitio web de Equifax no me reconoció aunque proporcioné mi SSN, fecha de nacimiento, nombre completo, número de teléfono móvil y dirección de correo electrónico. El sitio web de Experian se negó a descongelar mi registro aunque tenía el PIN que me emitieron. Querían que enviará una identificación con foto, una factura de servicios públicos, un extracto bancario y algo con mi SSN.

Answer 1

Un 'Congelamiento' evita una verificación de crédito 'duro' que las empresas utilizan para decidir si quieren hacer negocios contigo. Cualquier empresa que te preste dinero hará eso, pero legalmente necesitan tu permiso (firma) para hacerlo.

Lo que experimentaste es una verificación de crédito 'suave', donde una empresa simplemente paga por ver tu historial. Eso les da la información que necesitan para decidir si incluso quieren ofrecerte algo, como una oferta de tarjeta de crédito por correo. Cada una de las tres compañías de puntaje crediticio gana dinero con esas verificaciones, y no te permiten bloquear esto de ninguna manera.

Ten en cuenta que tener un congelamiento de crédito en una o dos de esas tres es de poco uso, ya que las que quedan permitirán felizmente a un ladrón de identidad abrir líneas de crédito para ti. Para que sea útil, necesitas congelar las tres.

Answer 2

Tim

Un congelamiento de seguridad está diseñado para evitar que una empresa de informes de crédito divulgue su informe de crédito sin su consentimiento. Algunas entidades aún pueden tener acceso a su informe de crédito, como empresas con las que tiene una cuenta actual o relación, agencias de cobranza que actúan en nombre de esas empresas, empresas que le proporcionan acceso a su informe de crédito/puntuación de crédito o que monitorean su informe de crédito como parte de un servicio de suscripción o similar e incluso empresas que desean hacer ofertas preaprobadas de crédito o seguro para usted. Siempre puede optar por no participar en dichas consultas promocionales comunicándose con cada una de las agencias de crédito.

Permítame explicar la diferencia entre consultas duras y consultas blandas de la manera más sencilla posible.

Consultas Duras: Si solicita crédito, como una hipoteca, préstamo de auto o tarjeta de crédito, el prestamista previa su autorización verificará su informe de crédito y puntuación de crédito en una o más de las principales agencias de crédito. Demasiadas consultas duras en un corto período de tiempo pueden ser preocupantes para los prestamistas. Abrir varias cuentas de crédito nuevas puede significar que tiene problemas para pagar facturas o está en riesgo de gastos excesivos. Como resultado, las consultas duras tienen un efecto negativo temporal en su puntuación de crédito.

Consultas Blandas: Cuando usted verifica su propio informe de crédito o da permiso a alguien, como un empleador potencial, para revisar su informe de crédito, se produce una consulta suave. Estas consultas no tienen ningún efecto en su puntuación de crédito, ya que nunca se consideran como un factor en los modelos de puntuación de crédito.

Esto debería ayudar.