Tengo una hipoteca a 30 años con un saldo principal de $400k a una tasa de interés del 7%. El interés mensual es de aproximadamente $2333.
El 19 de abril hice un pago principal de $200k. A partir del 1 de mayo, veo que el interés se recalcula como $1166.
Pregunta - ¿Qué sucedió con el interés desde el 20 de abril hasta el 1 de mayo? Dado que el pago principal se aplicó el 19 de abril, ¿no debería obtener un crédito por los 11 días de abril del 19 al 30?
La porción de interés de su pago se calcula como el monto principal pendiente multiplicado por la tasa de interés mensual (7%/12 o 0.5833% en su caso). El 1 de mayo, su saldo principal era de aproximadamente $200k después del pago adicional de principal (asumo que hizo el pago mensual normal para cubrir el interés). Por lo tanto, al mes siguiente, la porción mensual de interés será de $200k * 0.5833% o 1,166.
El interés hipotecario generalmente se calcula mensualmente, no diariamente (a diferencia de las tarjetas de crédito al consumo cuyo saldo cambia día a día), por lo que, ya sea que haya hecho el pago adicional el 2 de abril o el 30 de abril, el efecto en su hipoteca sería el mismo. Su pago normal de abril cubre el interés vencido en abril, y el pago de mayo cubrirá el interés vencido en mayo utilizando el nuevo saldo principal.
Comprendo que le hayan cobrado un mes completo de interés cuando el saldo se redujo a la mitad a mediados de mes, y puede preguntar al banco si le darán crédito por los pagos a mediados de mes, pero sospecho que los términos del préstamo al que acordó solo calculan intereses mensualmente, independientemente del momento del pago.
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