Transferencia de dinero: mecanismos efectivos de transferencia de persona a persona: ACH, Fednow, transferencia bancaria, ¿algo más?

Question

Me pregunto qué mecanismos existen para transferir cantidades "grandes" de dinero de un individuo a otro en los Estados Unidos.

Enviar un cheque parece arcaico y el último que envié se perdió en el correo.

Zelle, Venmo, Paypal, Cashapp y similares están limitados a cantidades pequeñas. Paypal dice que harán transferencias de hasta 10k, pero nunca he logrado que funcione por encima de 1-2k. Estos servicios también son difíciles de manejar ya que la otra persona tiene que registrarse en el servicio. (Idealmente sería posible enviar dinero solo con un número de cuenta bancaria y de ruta.)

Wise tiene una interfaz muy agradable para transferir dinero usando ACH o transferencias bancarias, pero primero tienes que enviar el dinero a Wise, lo cual de alguna manera va en contra del propósito.

Melio hará transferencias ACH de forma gratuita y sería genial, pero no permiten transferencias de persona a persona. (O de persona a negocio.)

Las transferencias bancarias funcionan pero tienen un gasto indirecto excesivamente grande para un sistema bancario moderno.

Fednow ha comenzado a lanzarse y espero que proporcione este tipo de capacidad, pero no conozco ningún banco/institución financiera que ofrezca transferencias de Fednow en este momento.

¿Hay bancos en EE. UU. que proporcionen transferencias ACH a cuentas no vinculadas?

¿Alguien tiene sugerencias sobre cómo transferir dinero en los EE. UU.?

Answer 1

Por lo que vale: en mi experiencia, Estados Unidos todavía está atrapado en la era financiera de piedra y los cheques de papel son de hecho la mejor opción para mover grandes sumas de dinero a nivel nacional.

Cada vez que tuve que hacer esto en los últimos años (transferencias de cuentas, traspaso de jubilación, transacción inmobiliaria) analicé todas las opciones disponibles y el cheque de papel siempre resultó ser el mejor. La cantidad de complicaciones que los bancos ponen para las transacciones electrónicas es desconcertante (límites diarios, límites mensuales, límites de retiro vs. depósito, vinculación de cuentas, una gran variedad de tarifas considerable, etc.) Por alguna razón extraña, ninguna de esas se aplica a los cheques de papel. Probablemente todo eso se hace intencionalmente para proteger sus ingresos por tarifas.

Esto contrasta marcadamente con Europa donde puedes mover dinero electrónicamente prácticamente instantáneamente y de forma gratuita. Nunca me he encontrado con un límite en Europa (pero todo ha sido menos de $1M). Irónicamente, mover una gran suma de dinero entre mis cuentas de Wise en Europa y Estados Unidos es mucho más rápido (y más barato) que mover dinero nacionalmente en Estados Unidos.