Digamos que estoy maximizando mi 401 (k), IRA y HSA; estoy guardando $250 al mes en un plan 529 que tengo con mi hijo como beneficiario; y cualquier ingreso disponible que me quede al final del mes va a una cuenta de corretaje imponible invertida para la jubilación anticipada, o lo que sea. Así que, estoy priorizando el ahorro e inversión agresiva para la jubilación, pero también tratando de ahorrar algo para la educación de mi hijo.
Supongamos que también tengo $80,000 en una cuenta de ahorros generando algo así como $250 al mes en intereses gravables. No espero necesitar esta reserva para nada, pero tampoco tengo la intención de invertirla. Quiero tener una gran reserva de efectivo seguro y líquido solo por tenerla.
El plan 529 en el que estoy tiene una opción de inversión que busca proporcionar preservación de capital y está asegurada por la FDIC. Esta opción está diseñada para ofrecer estabilidad y seguridad similar a una cuenta de ahorros tradicional, con rendimientos potencialmente comparables a los de una cuenta de ahorros. Así que, se me ocurrió que si coloco $80k de reservas en efectivo allí, ~$250 al mes se generarían libre de impuestos justo dentro del 529, donde puedo dirigirlo a una opción de inversión a más largo plazo en la que estoy invirtiendo para la educación, sin tener que hacer contribuciones mensuales comparables, después de impuestos, al 529.
Según mi entendimiento, puedo sacar las contribuciones del 529 sin impuestos ni penalidades cuando quiera. (Son los ingresos los que pueden estar sujetos a impuestos y penalidades, no las contribuciones post-impuestos). Así que esos $80k seguirían sirviendo como reservas seguras y líquidas para cualquier propósito, incluso si los contribuyera al 529, siempre y cuando mantenga la base en la opción asegurada por la FDIC allí.
Solo quiero saber si hay alguna razón que no haya considerado por la que esto podría ser una mala idea?
