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¿Cómo pueden las personas vender artículos de alto valor cuando no se pueden confiar en las transferencias bancarias?

Alguien depositó un cheque bancario y el gerente del banco lo autorizó, pero luego, el cheque bancario fue revertido. Otras personas han reportado incidentes similares hace muchos años.

Dado que los cheques bancarios han demostrado ser un método de pago inseguro e poco confiable, ¿qué alternativas existen para las personas que venden artículos de alto valor? ¿Funcionaría este protocolo?

  1. El comprador B y el vendedor S se encuentran en un banco que ambos utilizan.
  2. B pide al cajero retirar el dinero en efectivo de su cuenta.
  3. B le da el efectivo a S.
  4. S le pide al cajero depositar el efectivo en su cuenta.
  5. S le da el artículo a B.

¿Funcionaría esto, o incluso esto posiblemente resultaría en una reversión más tarde? Si este protocolo tiene fallas, ¿qué protocolo se puede usar para vender un artículo de alto valor?

También, aunque estoy principalmente interesado en una respuesta para canada, también me pregunto sobre la misma pregunta para otros países.

Suponiendo que el comprador y el vendedor se mueven a la misma velocidad y se cansan después de mover la misma distancia (ninguno puede superar al otro y escapar), ¿qué métodos les permitirían encontrarse y hacer que el comprador transfiera X dólares al vendedor y el vendedor transfiera Y artículo al comprador dentro del límite de tiempo T de estar juntos? X sería superior a $5,000, y T sería de 10 minutos (usar bitcoin parece funcionar si T se incrementa por encima de 1 hora y si el vendedor acepta el riesgo de las tasas de cambio volátiles).

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jrlevine Puntos 91

La persona de tu historia fue engañada para ir al banco equivocado.

Sin duda, el estafador preguntó a la víctima dónde tenía su cuenta, quien dijo ... y el estafador dijo "¡oh, qué bien, yo también tengo cuenta en !" Y X era HBC.

Sin embargo, el cheque falsificado era de TD.

HBC no puede respaldar realísticamente la autenticidad de un cheque de TD, y la víctima (posiblemente inducida por el estafador) pudo haber hecho las preguntas incorrectas, por ejemplo, "¿cuándo estará el dinero disponible en mi cuenta?" Que no es en absoluto lo mismo que realmente liquidar. La pregunta correcta era "¿cuándo estará este cheque más allá de cualquier posibilidad de reversión"?

Y la acción correcta habría sido cruzar la calle hasta TD, y cobrarlo allí exigiendo efectivo o un cheque de cajero de TD. Y tampoco habría presentado identificación ni huella dactilar, porque la persona cuyo cheque es, está ahí mismo y supuestamente es cliente de TD. Así que el recurso de TD debería ser contra ellos.

Sin embargo, también es posible que el estafador presentara un cheque con el logo de HBC pero con números de ruta de TD, y el cajero de HBC simplemente pasó por alto eso.

El estafador podría haber tenido un sobre lleno de cheques falsificados con el logo de cada banco, y después de escuchar HBC, eligió ese para presentar.

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En los Países Bajos, si quieres hacer una transacción financiera de tamaño mediano (€ 1,000 a € 50,000) por bienes con una persona en la que no confías, el siguiente enfoque es común:

  1. Reúnase en persona en su café local.
  2. Verificar los bienes.
  3. Hacer que la otra parte le envíe una solicitud de pago iDeal a través de su aplicación bancaria.
  4. Verifique y acepte la solicitud de pago a través de su aplicación bancaria.
  5. Aceptar los bienes.

Los pasos 3 y 4 juntos tardan menos de un minuto en completarse; simplemente haga que la otra parte ingrese sus datos bancarios en su aplicación bancaria y la cantidad deseada. Recibirá la solicitud en unos segundos, y después de verificar los detalles y aceptar la solicitud, la otra parte recibirá una confirmación en segundos.

Por supuesto, en el momento en que intercambies más de € 50,000 con un desconocido en el que no confías, es posible que desees involucrar a un notario.

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Subba Rao Puntos 2117

En slovakia, no se puede utilizar legalmente efectivo para pagos superiores a €15000 (este es en realidad un límite más alto de lo que solía ser). Normalmente, la gente usaría transferencia bancaria, ya que el efectivo sería poco fiable (si no confías en el comprador, de todos modos no puedes confiar en que los billetes no sean falsos - y si él/ella/ellos te entregan el dinero en el banco y es falso y tú intentas depositarlo, eres cómplice. En el mejor de los casos, serás detenido y enfrentarás un juicio largo donde el comprador naturalmente intentará culparte a ). O el vendedor podría decidir simplemente NO entregar el artículo si el dinero ya está en su cuenta.

Si la desconfianza es mutua o quieres protegerte de situaciones inesperadas (por ejemplo, el vendedor muere después de que el comprador pague pero antes de que el vendedor entregue), la forma habitual es restringir la transferibilidad (cargar - vinkulácia), ofrecida por la mayoría de los bancos y generalmente utilizada al comprar bienes raíces. Ambos firman el contrato, se encuentran en el banco, el comprador hace una transferencia de dinero atada a ciertas condiciones que se cumplan (típicamente, su nombre está en el título de propiedad inmobiliaria) y el dinero permanece en el banco hasta que la persona designada (comprador, vendedor o agente de bienes raíces) traiga la prueba. La tarifa es del orden de €250. Esto es bastante infalible, con una excepción: si hay un proceso de embargo/secuestro contra el comprador, este dinero aún podría ser incautado mientras esté retenido en el banco y el vendedor terminará sin el título y sin el dinero.

Otra posibilidad, típicamente también utilizada al comprar bienes raíces, es utilizar un depósito en un notario público (que actúa como un servicio de custodia) hasta que se cumplan las condiciones (por ejemplo, transferencia de título). Esto es infalible incluso contra órdenes de embargo. Pero, por supuesto, si eres lo suficientemente paranoico, el notario podría ser cómplice y entonces estarás en una situación aún peor (esto de hecho ocurrió y se convirtió en noticia a nivel nacional). Esto también puede costar hasta €331 dependiendo del monto.

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Michael Dornisch Puntos 146

estados-unidos

En los Estados Unidos, una transferencia bancaria es más rápida que la mayoría de los métodos de transferencias entre bancos, y confiable. Una transferencia bancaria no puede ser revertida por el cliente una vez enviada, ni siquiera si la reportan como fraudulenta. Lo único que puede permitir que una transferencia bancaria sea revertida es si el banco, no el cliente, cometió un error al enviarla.

Nótese que algunos servicios populares de transferencia de dinero y aplicaciones móviles pueden ser comúnmente mencionados como utilizados para "enviar dinero por transferencia" a personas, o términos similares, pero no es de lo que estoy hablando. "Transferencia bancaria" es un término bancario oficial, y se refiere a un sistema específico regulado por el gobierno.

Una transferencia bancaria, en el sentido oficial y regulado del término, solo puede ser iniciada por el remitente instruyendo directamente a su banco que la envíe. Es probable que el banco requiera al remitente que muestre prueba de su identidad, especialmente si la cantidad a enviar es muy grande, y necesitará el número de cuenta y el número de ruta del destinatario. También se debe tener en cuenta que muchos bancos tienen un número de ruta diferente para las transferencias bancarias que para las transferencias ACH más comunes, y tratar de utilizar un número de ruta solo para ACH para una transferencia bancaria hará que la transferencia falle.

Las transferencias bancarias se procesan en como máximo un día hábil, y si se envían por la mañana pueden llegar el mismo día. Como receptor de una transferencia bancaria, una vez que tu propio banco muestre la transferencia bancaria entrante en los registros de tu cuenta, entonces puedes estar seguro de que en realidad recibirás y conservarás el dinero, y que es seguro entregar el artículo de alto valor para completar la venta. Alternativamente, dado que especificas un plazo de minutos y sugieres una reunión en persona, el vendedor podría encontrarse con el comprador en el banco del comprador y observar cómo llenan los formularios para enviar la transferencia bancaria. A menos que el banco del comprador, incluyendo las oficinas físicas y el personal, sea falso y forme parte de la estafa, una vez que todos los formularios estén llenos y firmados y se dejen con el banquero, la transferencia es completamente comprometida e irreversible. Ten cuidado de asegurarte de que el número de cuenta y el número de ruta del destinatario estén 100% correctos en los formularios firmados, sin embargo.

Nota adicional: Muchos bancos cobran una tarifa por enviar o recibir una transferencia bancaria. Consulta los términos de tu banco para esto. Dichas tarifas suelen ser un monto fijo del orden de $10 a $30 por transferencia, no un porcentaje, por lo que importa proporcionalmente menos cuanto más grande sea la transacción.

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G Vijaya Puntos 11

BTC/Ethereum/LTC no son realmente una buena opción ya que su valor fluctúa mucho, pero hay criptomonedas (stablecoins) que están estrechamente vinculadas al USD y solo varían en pequeñas fracciones de centavos de momento a momento - dos ejemplos son Tether y USD Coin. Por supuesto, esto requiere que tengas al menos un entendimiento básico de cómo comprar y vender criptomonedas.

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