12 votos

¿Cómo pueden las personas vender artículos de alto valor cuando no se pueden confiar en las transferencias bancarias?

Alguien depositó un cheque bancario y el gerente del banco lo autorizó, pero luego, el cheque bancario fue revertido. Otras personas han reportado incidentes similares hace muchos años.

Dado que los cheques bancarios han demostrado ser un método de pago inseguro e poco confiable, ¿qué alternativas existen para las personas que venden artículos de alto valor? ¿Funcionaría este protocolo?

  1. El comprador B y el vendedor S se encuentran en un banco que ambos utilizan.
  2. B pide al cajero retirar el dinero en efectivo de su cuenta.
  3. B le da el efectivo a S.
  4. S le pide al cajero depositar el efectivo en su cuenta.
  5. S le da el artículo a B.

¿Funcionaría esto, o incluso esto posiblemente resultaría en una reversión más tarde? Si este protocolo tiene fallas, ¿qué protocolo se puede usar para vender un artículo de alto valor?

También, aunque estoy principalmente interesado en una respuesta para canada, también me pregunto sobre la misma pregunta para otros países.

Suponiendo que el comprador y el vendedor se mueven a la misma velocidad y se cansan después de mover la misma distancia (ninguno puede superar al otro y escapar), ¿qué métodos les permitirían encontrarse y hacer que el comprador transfiera X dólares al vendedor y el vendedor transfiera Y artículo al comprador dentro del límite de tiempo T de estar juntos? X sería superior a $5,000, y T sería de 10 minutos (usar bitcoin parece funcionar si T se incrementa por encima de 1 hora y si el vendedor acepta el riesgo de las tasas de cambio volátiles).

20voto

SiddharthaRT Puntos 2074

Dado que se ha comprobado que los giros bancarios son un método de pago inseguro e poco confiable…"

La gran mayoría de los giros bancarios no son fraudulentos, son bastante seguros, pero es cierto que no son perfectos.

El artículo vinculado menciona a un cajero que confirma la autenticidad en el banco del vendedor, no estoy seguro de lo que eso significa, pero no podrían haber determinado si sería aceptado. Deberían haber indicado a su cliente que solo el banco emisor podía validar el giro bancario.

Las alternativas incluyen efectivo, y también existen servicios de depósito en garantía o abogados que pueden actuar como intermediarios en las transacciones.

El escenario que describes es simplemente una transacción en efectivo que ocurre en un banco, eso funciona, pero la parte de retiro/deposito probablemente requeriría que ambas partes fueran clientes de ese banco. Reunirse en el banco del comprador y verificar el giro bancario en el momento es de bajo riesgo.

Cuando se trata de transacciones de alto valor, verificar la identidad también es una precaución razonable, no garantizada para prevenir el fraude, pero útil.

15voto

CWF Puntos 1

La situación en la noticia que enlazaste me parece muy inusual. Los giros bancarios/cheques de caja no deben ser manejados de forma descuidada de esa manera.

Para una transferencia reciente de alto valor que hice a través de un cheque de caja, nos encontramos en el banco del destinatario, y su banco llamó a mi banco por teléfono para verificar la autenticidad del cheque de caja. Lo hicieron solo porque el sistema que normalmente utilizan para verificarlo electrónicamente con el banco emisor no estaba funcionando, probablemente porque acababa de ser emitido y aún no estaba en el sistema, y de hecho tomó un buen tiempo, tal vez 30-45 minutos, para resolverlo. No dijeron simplemente "oh, está bien", sino que manejaron todo meticulosamente para que ambas partes pudieran estar seguras de que la transacción se realizó como se esperaba.

No veo razón por la que tu protocolo no funcionaría, pero no debería ser necesario.

9voto

Brian Puntos 1609

Si quieres ponerte técnico, todas las transacciones conllevan algún riesgo no nulo. El dinero en efectivo podría ser falso. El oro podría ser falso. El cajero del banco podría ser sobornado. Las personas normales tratan "imposible" y "muy muy pequeño" como intercambiables en el riesgo transaccional (así como en muchas otras cosas). Por lo tanto, es suficiente simplemente reducir el riesgo a un nivel razonablemente bajo para considerarlo "seguro".

Los cheques de cajero generalmente se consideran seguros porque el banco emisor retendrá el dinero antes de crear el cheque. No puedes hacer estafas fácilmente como escribir un cheque que no pueda ser cobrado por falta de fondos. En última instancia, hay maneras de interferir con un cheque de cajero también, pero son más difíciles y raras. En tu anécdota, el cheque de cajero resultó ser falso.

Si tu nivel de tolerancia al riesgo es tan estricto que ni siquiera un cheque de cajero es suficiente, hay otras formas de realizar la transacción.

  • Puedes encontrarte con la persona en su banco y hacer que retire efectivo frente a ti y te lo entregue, similar a tu protocolo. El dinero en efectivo proviene del banco y no se puede revertir. Sin embargo, el vendedor podría traer dinero falso y utilizar juegos de manos para cambiarlo con los billetes reales mientras los entrega. O el cajero podría ser un cómplice y entregar billetes falsos.
  • Puedes comprar la cosa con un préstamo. Esto involucra a un prestamista grande en el juego, que tendrá un poco más de capacidad para hacer la debida diligencia que tú. Por ejemplo, tarjetas de crédito. Por supuesto, al prestamista no le preocupa tanto protegerte a ti, sino más bien protegerse a sí mismos, lo cual no es necesariamente lo mismo. Y sus servicios no son gratuitos.
  • Puedes emplear un intermediario, que actuará como garante neutral del intercambio. Esto probablemente costará dinero. Este servicio también a menudo se combina con un seguro contra cualquier fraude.
  • Puedes crear y firmar un contrato de venta que especifique claramente qué se está vendiendo y por cuánto y qué constituye un comprobante de pago. Si no recibes los fondos (o la mercancía) puedes entonces demandar a la otra parte y exigir que proporcionen un comprobante de pago. Su prueba será examinada por el tribunal, por lo que será más difícil de falsificar. Sin embargo, es posible que tengas que pagar mucho en honorarios legales, y podrías perder el caso de todas formas.
  • Puedes optar por hacer negocios solo con actores importantes y conocidos (compradores frecuentes, casas de subastas, joyeros) cuya reputación es demasiado valiosa para arriesgarse a estafarte. Pero dado su menor riesgo, estas personas suelen pedir precios más bajos.
  • Puedes aceptar el pago en criptomonedas, que no es reversible. Sin embargo, aquí también hay otros riesgos...

Como puedes ver, ninguno de estos proporciona un riesgo teórico de exactamente cero. Sin embargo, entran en el territorio de "ridículamente paranoico" para un reloj de 10k.

El tipo más caro de compra familiar para la gente ordinaria es la compra de una casa. Esto puede llegar al millón, por lo que es un buen ejemplo ilustrativo. En primer lugar, las casas tienen títulos, documentos legales que certifican inequívocamente al propietario. En segundo lugar, a menudo habrá intermediarios que manejen la transacción por una tarifa y también proporcionen un seguro contra cosas como un título falsificado e inválido. Incluso aquí, algunas personas sienten que el seguro no vale la pena y realizan la transacción directamente, a pesar del inmenso capital en riesgo. La compra de una casa usualmente implica un contrato, que documenta claramente por escrito que la casa se vende deliberadamente y se proporcionará una cierta cantidad de pago a cambio.

Creo que, sin embargo, tu problema no es inventar nuevas formas de llevar a cabo transacciones comerciales. Más bien, has visto un accidente aislado y te has obsesionado con él a pesar de su baja probabilidad. En los negocios, siempre hay riesgos. La solución no es librar una guerra de Sísifo para eliminarlos, sino cubrirlos. Para ventas pequeñas y ocasionales, puedes simplemente aceptar el riesgo de recibir un cheque de cajero falsificado como parte del costo de hacer negocios. No es algo que la gente haga todos los días, y si lo hicieran, los bancos se darían cuenta y harían que sus cheques fueran más difíciles de falsificar (como sucedió con el efectivo). Si estás haciendo esto con frecuencia, puedes adquirir un seguro apropiado contra el fraude.

8voto

hhsaffar Puntos 1975

Puedes usar un servicio de depósito en garantía.

Son un tercero neutral que facilita el intercambio de propiedad y el pago entre las partes de manera segura.

3voto

Wade Puntos 128

Como se menciona en los comentarios, los cheques de caja/órdenes bancarias son una respuesta. En estos, el banco toma dinero de tu cuenta y emite un cheque a nombre del banco en lugar del tuyo. Si la transacción no se realiza, puedes volver a depositar ese cheque en tu propia cuenta; si se realiza, ya has pagado por ese cheque y no se puede cancelar; si hubo fraude, tendrías que recurrir a los tribunales para recuperar el dinero.

Por lo general, hay una pequeña tarifa por obtener un cheque de caja.

Pero, sí, he visto la sugerencia de "entregar el dinero en el banco" antes. Según parece, esto se debe en parte a que el factor de intimidación de realizar la transacción bajo las cámaras del banco puede ahuyentar a los estafadores. Y los servicios de depósito en garantía son otra alternativa.

También diría que debes tomar una decisión sobre cuán grande debe ser la transacción y cuán paranoico te sientes, antes de que un cheque ordinario no sea suficiente, ya que hay una tarifa incluida que se suma al costo del artículo. Además, está el factor de la molestia.

Para la mayoría de las transacciones por menos de US$1000, como vendedor, si creyera que necesitaba solicitar un cheque bancario, simplemente buscaría otro comprador... pero como comprador, puedo respetar a un vendedor que quiera la protección adicional y si no confiara en ellos, buscaría otro vendedor.

Recuerda todos los demás pasos para asegurarte de lo que estás comprando, en qué condición, por supuesto.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X