La mejor manera de maximizar el ahorro para la jubilación anticipada

Question

Tengo 23 años y trabajo como ingeniero de software en el Reino Unido. He hecho hincapié en querer comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible para poder retirarme más joven.

Estoy buscando la forma más efectiva (y, lo que es más importante, sin complicaciones) de invertir para la jubilación que esté protegida contra altos riesgos (puedo aceptar el riesgo de inversiones relacionadas con fondos mutuos en general, después de haber realizado la debida diligencia).

Actualmente solo contribuyo con un 5% a mi pensión (igualado por mi empleador) y alrededor del 15% del salario neto a un ISA de acciones y valores administrado por mi banco.

He investigado mucho sobre planes de Vanguard como estrategia de vida, pero esto parece ser menos eficiente (incluso con mayor crecimiento) debido al impuesto sobre ganancias de capital.

¿Existen otras opciones disponibles para mí diferentes a las que estoy haciendo actualmente y vale la pena comprometerse más en una vía que en otra para maximizar las ganancias frente al riesgo?

Answer 1

Creo que deberías

1. Maximizar tu asignación de ISA
2. Considerar bonos premium para un lugar "similar a efectivo" libre de impuestos para mantener tu "dinero de emergencia" para gastar a corto plazo para que no vendas inversiones en problemas.
3. Aumentar las contribuciones a tu pensión

No debería haber nada que te impida poner los fondos Vanguard LifeStrategy en un ISA de Acciones y Valores (aunque tal vez debas obtener uno con alguien que no sea tu banco, tal vez directamente con Vanguard - nota: actualmente sólo puedes pagar en un ISA por año fiscal).

Answer 2

Dependiendo de cuándo necesite acceder al dinero, considere un SIPP en lugar de un ISA. Los beneficios fiscales son significativos: recibirá un "complemento" adicional del 20-40% de su dinero invertido en forma de alivio fiscal. Recuerde que incluso si tiene la intención de jubilarse antes de los 57 años, es probable que planea vivir más allá de esa edad.

Vanguard ofrece un SIPP de bajo costo en el Reino Unido y, como usted dice, invertir en uno de sus fondos de estrategia de vida o de fecha objetivo es una elección muy sensata.

Como regla general, el rendimiento de la inversión está correlacionado con el riesgo. No encontrará una inversión que genere altos rendimientos sin riesgo. Sin embargo, puede ser más inteligente acerca del riesgo que asume diseñando una cartera que maximice los rendimientos para un nivel dado de riesgo. Si elige una de las carteras predefinidas de Vanguard, ellos habrán hecho este trabajo por usted.

Si es nuevo en este tema en general, le sugiero que comience con la wiki de Boggleheads. Algunas de la información allí es específica de los Estados Unidos, pero la mayoría es un consejo general sólido, y hay algunas páginas con información dirigida a inversores del Reino Unido