¿Usar HSA para gastos médicos o guardar para invertir?

Question

Si el crecimiento de la inversión usando una cuenta HSA no está sujeto a impuestos, ¿no es mejor invertir usando HSA que invertir en plataformas de acciones como Fidelity o Robinhood?

¿Cuando uso los fondos en la cuenta HSA para comerciar, estoy exento de impuestos sobre ganancias de capital? Con tales beneficios, no veo por qué uno no pagaría de su bolsillo por gastos médicos y dejaría crecer la cuenta de ventaja fiscal triple.

Esto debería ser una simple búsqueda en matemáticas o en Google, pero no pude encontrar nada sobre una forma estratégica de usar HSA.

Answer 1

La Cuenta de Ahorro de Salud de Estados Unidos es libre de impuestos tanto cuando el dinero se deposita como cuando se retira para fines médicos. En el intermedio, las inversiones se comportan como un IRA o un 401(k); el crecimiento/ganancias no son gravados.

La recomendación habitual es gastar los ahorros con obligaciones fiscales primero, asumiendo que todo está ganando aproximadamente los mismos rendimientos, ahorros no favorecidos, luego 401k/IRA tradicionales, luego Roth. Según ese razonamiento, los ahorros de HSA se asemejan más a Roth y deberían ser retenidos hasta que se vayan a gastar en cuentas Roth. Y, por supuesto, luego se deberían gastar en costos médicos para obtener el beneficio completo de sus ventajas.