Qué hacer con la herencia

Question

Espero heredar alrededor de $150k en algún momento de este año. Tengo 60 años, estoy divorciado, jubilado y soy dueño de mi casa completamente. Actualmente está valorada en aproximadamente $500k. Debo alrededor de $3k en mi préstamo del coche. Tengo deuda de tarjeta de crédito de menos de $500 que estoy pagando para mejorar mi calificación crediticia después de un divorcio desagradable. Los gastos mensuales son promedio; servicios públicos, jardín, etc. No soy muy gastador, por lo que no tengo problemas para ahorrar. Tengo ingresos pasivos de aproximadamente $4,800. Esto solo ha sido así durante aproximadamente 1 año, por lo que no he tenido mucho tiempo para ahorrar por mi cuenta después del divorcio.

De todos modos, me gustaría ser inteligente con la herencia próxima. Estoy considerando volver a trabajar, incluso a tiempo parcial (como paralegal autónomo). Me gustaría mucho que esta pequeña cantidad de dinero trabaje para mí, pero no estoy seguro de cómo hacerlo. ¿Alguna idea?

Answer 1

Curiosamente, 150K es mucho dinero y también no es mucho dinero. Realmente es una bendición recibirlo, pero no es mucho si dependieras de él para proveer ingresos para tus años restantes.

Mencionaste que tienes 4.8K al mes en ingresos pasivos. ¿Qué pasará con eso en el futuro? ¿Es probable que aumente, disminuya o permanezca igual? ¿Cómo ayuda eso a cubrir tus necesidades financieras actuales?

La forma más fácil y menos arriesgada de hacer que este dinero funcione para ti es comprar una renta vitalicia. Odiaría las rentas vitalicias ya que las compañías de seguros se quedan con tu dinero después de que mueras. Esto es terrible para tus herederos, pero para algunos eso no es una preocupación ya que no tienen herederos. Cuando compras una renta vitalicia, te pagarán alrededor del 6% en ingresos, por lo que en este caso serían alrededor de $750 al mes. Sin embargo, una vez que consideras que ellos se quedan con el dinero, la tasa real de retorno es inferior al 2%. Es muy fácil superar el 2% por el bien de tus herederos.

Para una persona que no es experta en inversiones, tiene interés en dejar una herencia y le gustaría que este dinero proporcione ingresos, recomendaría un fondo mutuo enfocado en dividendos. Algunos son de bajo riesgo pero alto rendimiento, como DGRO (2.37%, $296 al mes), otros son más arriesgados pero con un rendimiento mucho más alto: QYLD (11.5%, $1,437 al mes) o XYLD (10.9%, $1362 al mes).

Hay muchas opciones, así que por favor haz tu propia investigación o considera consultar con un asesor financiero que solo cobre tarifa por sus servicios.

Personalmente me gusta la idea de QYLD que utiliza llamadas cubiertas para generar ingresos. Habiendo usado esta estrategia yo mismo para generar retornos increíbles, esto podría ser muy lucrativo. Si bien el aumento en el precio de las acciones es limitado, para personas que buscan ingresos este podría ser un gran fondo.