Derivar activos y reinvertir los ingresos (acciones a ETF/efectivo)

Question

Tengo algunas acciones con sede en EE.UU. en una empresa que liquidé hace poco. Me gustaría reinvertir el 50% de los ingresos en ETF para una posible jubilación, reservar el 25% para necesidades de efectivo a medio plazo (pago inicial de una casa) y el 25% para el impuesto sobre plusvalías.

Históricamente he reservado cierta cantidad de dinero para ETFs de Vanguard que se compran automáticamente cada mes, así que me siento muy cómodo con esas compras.

Ahora, sin embargo, dispongo de una cantidad superior a la que suelo invertir mensualmente. Cuál es una buena manera relativamente conservadora de:

1. ¿Manejar el efectivo que quiero retener para el pago inicial (digamos que voy a comprar una casa en 6 meses) sobre esto? ¿UN CD AL 5%?
2. ¿Manejar el efectivo que necesito utilizar para el impuesto sobre plusvalías (digamos que necesito pagarlo antes del 15 de abril del año que viene, así que 9 meses) 5% CD?
3. ¿Manejar la suma restante para la inversión en ETF? He pensado en dividir la suma en 12 meses y promediar el coste en dólares de la inversión en Vanguard de nuevo.

Gracias.

Answer 1

Manejar el efectivo que quiero retener para el pago inicial (digamos que compraré una casa en 6 meses) de esta manera? ¿UN CD AL 5%?

Tiene sentido no arriesgar el valor del dinero del anticipo. Un CD es una posibilidad.

Manejar el efectivo que necesito utilizar para el impuesto sobre plusvalías (digamos que necesito pagar antes del 15 de abril del año que viene, es decir, 9 meses), ¿un CD al 5%?

Tener el dinero en una cuenta que pague más que un tipo de interés nominal, pero de la que pueda sacar el dinero cuando quiera pagar sus impuestos, también tiene sentido.

¿Manejar la suma restante para la inversión en ETF? He pensado en dividir la suma en 12 meses y la media del coste en dólares de la inversión en Vanguard de nuevo.

Existe un gran debate sobre el promediado del coste en dólares cuando se dispone de una gran cantidad de dinero que hay que invertir. La mayoría de los modelos dicen que no hay ninguna ventaja en el dollar cost averaging para el inversor semi-experto.

Usted parece tener experiencia invirtiendo, lo que significa que lo único que hace el dollar cost averaging es eliminar un temor de un nuevo inversor no es una preocupación para usted. El DCA aborda el temor a que inviertan en el peor momento posible, por lo que intentan encontrar el momento perfecto, y guardan los fondos que debían invertir en una cuenta de ahorro.

Una cosa que yo tendría en cuenta es el grado de confianza en el impuesto sobre plusvalías que debo. Disponer de fondos sobrantes después de pagar los impuestos sería preferible a enterarse la noche del vencimiento de los impuestos de que necesita otros 10.000 dólares.