Tengo una cartera bien equilibrada. Voy a dejar mi trabajo durante un año. Veo que aquí que potencialmente puedo recibir el 5% de mi dinero. ¿Hay alguna razón no ¿sacarlo todo de acciones y bonos y ponerlo en una de estas cuentas de ahorro hasta que vuelva a trabajar?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Alex Papadimoulis
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Tengo una cartera bien equilibrada. Voy a dejar mi trabajo durante un año. I veo aquí que puedo recibir potencialmente el 5% de mi dinero
Por equilibrado entiendo que hay diversificación y que parte del dinero se destina a cosas a corto plazo y parte a cosas a largo plazo, como una casa o la jubilación.
Como sabes (o sospechas) que estarás en paro durante un año (más o menos), eso significa que deberías ser capaz de calcular qué gastos tendrás y qué ingresos de fuentes no laborales tendrás.
¿Hay alguna razón para no sacar todo de acciones y bonos y ponerlo en una de estas cuentas de ahorro hasta que vuelva a trabajar?
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Si tiene $1,000,000 in stocks, but only need $ 50.000 para vivir un año; eso significaría que estás sacando una tonelada de valor del mercado cuando no es necesario.
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La venta de acciones podría desencadenar una enorme factura fiscal.
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Mover dinero dentro de una cuenta IRA o 401(k) o similar no causaría un problema fiscal, pero ¿se puede obtener un tipo del 5% dentro de ese tipo de cuentas? Quizá puedas cambiar de broker sin cambiar el color del dinero para llegar al tipo de cuenta que necesitas.
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A menos que se trate de un CD que bloquea el tipo de interés durante un periodo de tiempo, o de otro tipo de cuenta, el tipo de interés podría cambiar mañana. Un CD fija el tipo de interés, pero también inmoviliza el dinero.
Francisco Presencia
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Para mí, la pregunta, tal como está redactada, sólo pide más datos:
- ¿Cuánto es "todo"?
- ¿Cuánto hay en planes cualificados frente a cuentas imponibles?
- ¿Por qué un 5% de rentabilidad es un objetivo deseable?
- ¿Con qué dinero piensas vivir durante ese tiempo?
- ¿Por qué cree que sólo se puede invertir en acciones mientras se trabaja?
Los tipos de interés más elevados brindan una oportunidad interesante a quienes se acercan a la jubilación. Muchos, entre los que me incluyo, han estado planificando su jubilación con una rentabilidad de su cartera de entre el 3% y el 4%. Ahora mismo se pueden comprar bonos a largo plazo (con vencimiento a más de 20 años) que rinden más del 4,5%.
Para mí, eso es muy atractivo, y he movido algo de dinero en esa dirección. A medida que me acerque a la fecha de jubilación, moveré más activos hacia aquellos que produzcan ingresos, entre los que se incluyen los que pagan dividendos y los bonos. Sin embargo, una gran parte de mis ahorros siempre estará en acciones, dado su rendimiento tradicional del 10%.
En tu propia situación, estaría tentado de construir una escalera de CD con una gran parte del dinero que necesitas para vivir durante un año. Si necesitas 40.000 para vivir, yo pondría unos 10.000 con vencimiento en unos 9 meses, 10.000 en 6 y 10.000 en 3. Utilizar CD intermediados es una forma de conseguirlo.
