¿Por qué mi banco me pregunta quién era mi empleador antes de jubilarme y cuál era mi trabajo al cobrar dos cheques por más de $5,000, cuando tengo más que suficiente para cubrir los cheques? En diciembre pasado cobré la misma cantidad y no me hicieron estas preguntas.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Renae Lider
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El banco hace preguntas porque están legalmente obligados por las leyes contra el lavado de dinero.
Cuando depositas más de $10,000 en tu cuenta bancaria, entonces se aplica la Ley de Secreto Bancario. No importa si esos 10k están en una sola transacción o en múltiples transacciones que parecen relacionadas.
Esto significa que tu banco está obligado a presentar un "informe de transacciones en efectivo" a la Red de Fiscalización de Crímenes Financieros en el Departamento del Tesoro. Esto no significa que no puedes depositar esa cantidad de dinero. Simplemente significa que el Departamento del Tesoro quiere saber que lo hiciste.
Este informe requiere varias piezas de información personal que tu banco puede o no tener en archivo. Tu empleador anterior en realidad no es una información requerida para dicho informe. Sin embargo, al empleado que presenta el informe se le pide indicar en el formulario si personalmente sospechan que la transacción es algo sospechoso. Hacer preguntas personales que podrían explicar la fuente de los fondos puede ayudarles a decidir si deben marcar esa casilla de verificación.
Victor Bjelkholm
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¿Por qué mi institución financiera me está pidiendo identificación e información personal?
La ley federal requiere que las instituciones financieras informen sobre transacciones de moneda (efectivo o monedas) por encima de $10,000 realizadas por, o en nombre de, una persona, así como múltiples transacciones de moneda que se agreguen y superen los $10,000 en un solo día. Estas transacciones se informan en Reportes de Transacciones de Moneda (CTRs). La ley federal que requiere estos informes se aprobó para proteger a la industria financiera de las amenazas planteadas por el lavado de dinero y otros delitos financieros. Para cumplir con esta ley, las instituciones financieras deben obtener información de identificación personal sobre la persona que realiza la transacción, como un número de Seguro Social, así como una licencia de conducir u otro documento emitido por el gobierno. Este requisito se aplica ya sea que la persona que realiza la transacción tenga o no una relación de cuenta con la institución. No hay prohibición general contra el manejo de grandes cantidades de moneda y se requiere presentar un CTR independientemente de los motivos de la transacción de divisas. La institución financiera recopila esta información de una manera coherente con el derecho del cliente a la privacidad financiera.
fuente: FinCEN - Aviso a los clientes: Guía de referencia de CTR
Alex Papadimoulis
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El umbral de reporte de $10,000 al gobierno de EE. UU. ocurre con transacciones en efectivo. Si estás depositando el cheque en el banco, no habría razón para reportar la transacción. Sacar el efectivo inmediatamente causaría que se reporte la transacción.
Si estás depositando una gran cantidad de dinero mediante cheque, podrían poner un alto en la cantidad para darse más tiempo para asegurarse de que el cheque es válido. En el pasado esto era típico. Aunque eximían el tiempo prolongado si era un cheque del gobierno o un cheque de pago. De ahí la pregunta.
Mi banco actual también limita la cantidad de cheques que pueden ser depositados de forma remota cada día.
