Casi he terminado de pagar mi casa, mi mujer quiere venderla y comprar una casa más grande utilizando el dinero de la venta? Alguien me ha dicho que pida un préstamo sobre la casa en lugar de venderla, y que luego compre una póliza de seguro de vida como garantía. ¿Es esto inteligente?
Respuestas
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Ahmed
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Es muy común comprar una casa y, algún tiempo después, venderla y utilizar el capital como pago inicial de una casa más grande. Por ejemplo, se compra una casa que cuesta $100,000. Over some period of time you pay off $ 30.000 de la hipoteca, Así que todavía debe $70,000 and you have $ 30.000 en capital. Entonces usted vende esta casa y comprar una casa más grande que cuesta, digamos, $150,000, You use $ 30.000 de capital de la primera casa como pago inicial de la segunda.
Si tienes suerte, el valor de la casa ha subido mientras vivías allí, así que mientras la compraste por $100,000 it's now worth say $ 120,000. Como todavía debe $70,000, your equity is $ 50.000, el $30,000 you paid off plus the $ 20.000 que aumentó el valor.
Desde luego, es posible no vender la primera casa, pero pedir un préstamo sobre ella para conseguir el pago inicial de la nueva. Pero entonces deberás dinero de la nueva hipoteca, seguirás debiendo la hipoteca antigua y además deberás el préstamo con garantía hipotecaria. La ventaja es que ahora posees dos casas. La desventaja es que ahora está pagando por dos casas.
¿Tienes algún plan de lo que harás con la casa vieja? Si se va a quedar ahí vacía, sería una tontería. Estarías pagando por un activo importante que no vas a utilizar.
Si puedes permitirte dos hipotecas y tienes alguna razón para querer dos casas, podría ser realista. Como si quieres una casa normal y una casa de vacaciones.
Si estás pensando en alquilar la casa antigua y obtener ingresos de ella, vale, es un plan viable. Pero ser propietario es un negocio difícil. He visto algunos mensajes en este sitio y en otros lugares donde la gente parece pensar que usted acaba de sentarse y recoger los cheques de alquiler y es como dinero gratis. No, no es así. Si quieres entrar en una discusión sobre los pros y los contras del negocio de casero, esa es probablemente otra cuestión. Baste decir que es un negocio que implica un trabajo y un riesgo considerables.
No veo por qué necesitarías un seguro de vida como garantía. No veo por qué el banco insistiría en cualquier garantía además de la propia casa. Las hipotecas son uno de los préstamos más seguros que puede conceder un banco porque, si no pagas, pueden embargar la casa y venderla. La casa es la garantía.
Si te prestan más dinero que el valor combinado de las dos casas, quizá el banco insista en una póliza de seguro de vida como garantía. Nunca me lo ha pedido un banco, pero no sé en qué país estás ni de cuánto dinero hablas. En Estados Unidos, la mayoría de los préstamos al consumo están garantizados por el valor del bien que se compra, como una casa, un coche o un barco, o son "préstamos a sola firma" garantizados únicamente por la buena fe y la promesa de pago del prestatario. Pero quizá en algunas circunstancias o en otros países insistirían en alguna otra garantía. ¿Te ha dicho algún banco que necesitarías una póliza de seguro de vida como garantía, o es algo que te ha dicho un amigo que no tiene por qué saberlo?
Wade
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No tengo ni idea de qué va eso del seguro de vida. (Ver edición más abajo.)
Conservar la casa antigua sólo tiene sentido si vas a utilizar esa casa para algo por lo que merezca la pena seguir pagando hipoteca por ella. La versión más común de eso es alquilarla. Sin embargo, si lo haces, estarás iniciando un empresa En el caso de una empresa, con todas las molestias y riesgos que conlleva, incluso si paga parte de los ingresos para que otra persona gestione la propiedad por usted; consulte las respuestas anteriores sobre lo que implica antes de lanzarse a esa idea.
Si vendes la casa, pagarás la hipoteca y utilizarás lo que quede para financiar la compra de la casa más grande. Conviene comprobar que, efectivamente, con eso podrás pagar la hipoteca de la nueva casa. Recuerda que, aunque el precio que puedes pedir por tu casa ha subido con los años, también lo ha hecho el precio de todo lo demás en el mercado.
EDIT: Se ha señalado que una póliza de Vida Entera (ver otras preguntas/respuestas al respecto) podría haber acumulado suficiente valor ahorrado como para que un banco puede aceptarlo como garantía. Pero eso depende de cada banco, y tendrías que tener una de estas cuentas durante muchos años para ahorrar lo suficiente como para que esto supusiera una diferencia significativa en tu capacidad de préstamo. Comprarla ahora no te aporta nada.
