Si contribuye para el año fiscal 2022 en un IRA ETF con ventajas fiscales, ¿hay algún beneficio de esperar hasta enero 2023 vs Dic 2022? ¿Estoy recordando algo que ocurre a final de año con los ETFs?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Stephen Darlington
Puntos
33587
Si cotiza para el ejercicio fiscal 2022 a una cuenta IRA ETF con ventajas fiscales, ¿es ¿hay alguna ventaja en esperar hasta enero de 2023 frente a diciembre de 2022? Estoy recordando algo que sucede al final del año con ETFs?
Si invierte en un fondo en una cuenta sujeta a impuestos en diciembre, corre el riesgo de que apenas unos días después de realizar la inversión el fondo pague un dividendo o una distribución de plusvalías. En una cuenta sujeta a impuestos, eso significará que el dividendo o la plusvalía se incluirá en los formularios de impuestos que presente en abril del año siguiente. Es posible que tenga que pagar impuestos por esa distribución.
Si en una cuenta sujeta a impuestos espera hasta que hayan hecho las distribuciones de fin de año, entonces no tendrá esa distribución rápida sujeta a impuestos. Tenga en cuenta que cuando un fondo hace una distribución el valor de una acción del fondo también cae.
En una cuenta de jubilación, la distribución del fondo no genera impuestos en el mes de abril siguiente. En una cuenta de jubilación tradicional los ingresos tributarán en un año posterior, en una cuenta Roth la distribución no tendrá consecuencias fiscales. Por lo tanto, no hay razón para esperar hasta enero sólo para evitar una distribución.
Nota: la decisión de reinvertir las distribuciones no influye en la situación fiscal.
