NYSaves 529 Plan vs Vanguard Fidelity 529 Planes

Question

Mi pareja y yo vivimos en el Estado de Nueva York y declaramos conjuntamente.

Quiero empezar a invertir en NY Estados 529 programa aquí : https://www.nysaves.org/

Estoy planeando invertir 10k por año para la deducción de impuestos y no retirar la cantidad hasta que mis dependientes son la edad universitaria

Lo que sé del plan

• deducción de 10.000 para declarantes conjuntos
• oportunidades de inversión con los fondos índice de cobertura total de Vanguard

¿Cuáles son los pros / contras de la elección de NYs plan directamente frente a la apertura de una cuenta 529 a través de corredores como Vanguard / Fidelity que estoy han ventaja fiscal cuenta de corretaje con?

Answer 1

El mayor problema es la deducción fiscal estatal. Si eliges el plan estatal, puedes obtener una deducción fiscal estatal. Si eliges algún otro plan 529, entonces no obtienes la deducción del impuesto estatal sobre la renta.

Nueva York, como la mayoría de los planes 529, te permite poner tu dinero en un plan basado en la edad que se volverá más conservador a medida que el niño se acerque a la universidad. Nueva York también te permite elegir otras carteras que no se ajustan automáticamente a medida que el niño envejece, pero limita tu capacidad de cambiar durante el año.

Tienes que decidir si la desgravación fiscal del Estado merece la pena. Si usted está en el tramo del 6%, entonces el $10,000 deduction is worth $ 600. Podría considerar que el hecho de no acogerse al plan estatal supone un recargo de 600 $ en sus comillas.

La mayoría de los estados recuperan la desgravación fiscal si posteriormente transfieres el dinero del plan estatal 529 a otro plan no estatal. Por lo tanto, si sabes que sólo vas a estar en Nueva York uno o dos años, puedes optar por un plan no estatal. Por supuesto, puedes tener varios planes antes de que el niño termine la universidad.