Seguro médico de corta duración entre empleos

Question

Mi mujer va a cambiar de trabajo; ella y los niños están actualmente en el plan de salud colectivo de su empresa. Va a cambiar de empresa de forma inesperada: sólo lleva cuatro meses en esta empresa. Tiene otro trabajo, pero hay unas tres semanas de diferencia entre el final de su empleo actual y el comienzo del nuevo. Su nueva empresa le ofrece prestaciones, por lo que ella y sus hijos también se acogerán a ese plan.

Antes de esto todo el mundo estaba en mi plan de salud de grupo durante varios años, mientras que mi esposa estaba en la escuela.

Por lo que yo sé, mi mujer debería tener derecho a COBRA a través de su empresa actual, pero esto también debería ser un acontecimiento vital cualificante para que ella también obtenga cobertura a través de mi lugar de trabajo. También existen planes de asistencia sanitaria a corto plazo.

¿Hay alguna diferencia o ventaja entre estas opciones más allá de las primas, las franquicias y las coberturas? ¿Causa algún tipo de problema cambiar de seguro con frecuencia? ¿Puedo contratar un seguro para tres semanas o un solo mes cada vez? ¿Habría algún problema en no contratar ningún seguro e inscribirse en COBRA sólo si surge un problema de salud inesperado?

Answer 1

Es probable que la continuación de COBRA no sea la medida óptima en este momento. Una cobertura subvencionada por la empresa, a menos que los planes disponibles sean absolutamente horribles, probablemente supondrá un coste total inferior al de COBRA (incluso suponiendo que se alcancen los máximos de desembolso). Dicho esto, todo depende de los planes a los que tengas acceso.

La cobertura COBRA es cara (hasta el 102% del coste combinado del empleado y el empleador - el coste total del seguro médico patrocinado por el empleador puede consultarse en el W-2, casilla 12, código DD), y entra en vigor con carácter retroactivo siempre que se inscriba antes de que se cierre el plazo de inscripción de 60 días. En otras palabras, si acaba necesitando cobertura durante el periodo de 3 semanas sin cobertura, puede inscribirse después del acontecimiento médico y seguir teniendo cobertura retroactiva al día en que finalizó la cobertura ofrecida por la empresa . El principal riesgo es que el evento médico sea tan grave que resulte imposible afiliarse (es decir, una incapacidad total).

Si su plan ya es esperar hasta que la nueva cobertura de su esposa esté disponible, es probablemente seguro esperar, ya que la nueva cobertura comenzará dentro del plazo de 60 días de inscripción en COBRA. Si se necesita un seguro antes de que comience la nueva cobertura, la inscripción en COBRA cubrirá los eventos entre la pérdida de la cobertura y la inscripción en COBRA. Si no se necesita cobertura, no es necesario gastar el dinero para inscribirse en COBRA. De nuevo, la incapacidad total sería el principal riesgo. Puede tener sentido tener el formulario de inscripción a COBRA cumplimentado y listo para ser enviado por si acaso.

Answer 2

¿Hay alguna diferencia o ventaja en estas opciones más allá de las primas? las franquicias y las coberturas?

Uno de los problemas es que no todos los médicos aceptan todos los planes de seguros. Elegir un plan que implique que su proveedor médico favorito esté fuera de la red es algo que la mayoría de la gente prefiere evitar.

Si sólo va a tener un plan provisional durante unas semanas, puede que esto no suponga una gran diferencia.

¿Causa algún tipo de problema cambiar de seguro con frecuencia?

Puede ser confuso recordar quién era el proveedor cuando usted tuvo esa visita al consultorio. Tendrá que asegurarse de que el personal de facturación dispone de la información correcta. Presentar la reclamación con la información del seguro incorrecta puede causar retrasos.

¿Puedo suscribir un seguro por tres semanas o un solo mes a la vez? a la vez?

Estoy seguro de que usted no sería la primera persona que tiene que obtener un seguro de la página web de la ACA, pero luego calificado para la cobertura del empleador unos días más tarde. Sí, puedes inscribirte y darte de baja unas semanas después.

¿Habría algún problema en no contratar ningún seguro y inscribirse en COBRA sólo si surge un problema de salud inesperado?

Si sabe cuándo empezará la cobertura con la nueva empresa, y realmente va a ser un plazo breve, y puede evitar gastos médicos no urgentes durante el intervalo, quizá le convenga hacerlo sin tener que inscribirse en COBRA.

Si la interrupción prevista se acerca a los tres meses de interrupción que puede tener y aún así se considera que tiene cobertura continua, es posible que tenga que obtener la cobertura COBRA o ACA.