Como enfermera recién graduada que comienza su nuevo trabajo en la UCI ganando 40 dólares la hora, ¿cómo debería abordar un vehículo?

Question

Soy una enfermera recién graduada que entra en el campo en la UCI, tengo $12,000 in student debt currently, but start my 1 year BSN this fall which will leave me with an unknown amount of additional student debt. Luckily I qualify for PELL and other grants/scholarships that should cut that total. My pay will be $ 40/hora o aproximadamente 5.700 o 4.100 después de impuestos al mes. Mi novia gana aproximadamente 5.800 al mes.

Actualmente alquilamos por 2.250/mes y tenemos otra factura de vehículo de 650 al mes. Además de esto estamos pagando a sus padres 500 al mes por otra cosa que ella les debe desde hace tiempo. Escribiendo esto está empezando a sonar loco que quiero un vehículo, pero mi nuevo trabajo me pondrá conmutar 2 horas por día (carretera rural) y mi vieja chatarra de un coche no es uno que me gusta o la confianza de conducir tan lejos.

Quiere comprar un barco por unos 65.000 para poder salir con los 3 niños en verano. Somos ávidos esquiadores y gastamos entre 1.200 y 1.500 al año en forfaits de temporada y unos 1.300 en el alquiler de una temporada completa. Me gustaría gastar en el reaprendizaje de la novia / yo mismo y el mayor que reduciría el precio total anual de alquiler a sólo 2 niños o ~ 300-450 al año. Empiezo mi trabajo con un bono de 10.000 / año durante 2 años, y 6.000 reembolso de la matrícula que ayudará de manera bastante significativa con los préstamos estudiantiles o pagar / hacia algunas cosas / pago inicial.

Tengo 10.000 en ahorros en una cuenta con un interés del 4,7% anual. El trabajo hace 2 aumentos de sueldo por año y cualquier certificación que acumulo añade un dólar hasta $3 an hour pay increase. The bsn adds $ 1 por hora también. Así que por esta época el próximo año debería estar haciendo aproximadamente $43 per hour +/- $ 1-2 por hora. Tenemos otras facturas también, agua, alcantarillado, basura, que es aproximadamente $300/month, and xbox/playstation for $ 100 al año.

Seguro de coche a todo riesgo en la camioneta es $100/month for her, mine will be more expensive (male with a knock or 2 on driving history), probably $ 150-250/mes para la cobertura completa si consigo un vehículo nuevo brillante, el seguro de vida es creo $150/month or less, triple A which is yearly (cannot immediately recall price), and rental insurance at $ 18 al mes. Siento que debería cuantificar todo esto antes de terminar el post... el total es de aproximadamente 4.000/mes +/- 500 para el seguro y cualquier cosita miscelánea que pueda no haber mencionado.

Debemos 30.000 por la camioneta y unos 13.000 a sus padres. Mi plan era añadir 1.000 más a la camioneta al mes y 500 más a los padres de ella. En total, 1.650 al mes para la camioneta y 1.500 al mes para los padres de ella. Para un total mensual de aproximadamente 5.500 +/- 500 así que 6000/mes para estar seguros. Después de impuestos, nuestros ingresos rondarán los 10.000 al mes si no hacemos horas extra, para lo cual tengo pensado hacer un turno extra a la semana si es posible.

Siéntase libre de aporrearme con opiniones/hechos. Después de haber escrito todo esto, todo el asunto se siente demasiado ambicioso y absurdo lol. El vehículo que me gustaría tendría un total de alrededor de $ 750 al mes pre seguro. Pero he tenido en cuenta la cobertura a todo riesgo. Su carrera es extremadamente segura y, mientras yo dé lo mejor de mí, mi trabajo también lo es. Así que la longevidad de la carrera no es una gran preocupación, además del hecho de que estoy entrando en mi campo.

En suma, ganamos ~117.600 al año. Deuda actual/facturas= ~ 72.000/año sin pagar préstamos estudiantiles ni nada nuevo (barco o coche).

El remanente después de los gastos anuales corrientes es de unos 45.000 euros.

Sé que hay mucho que cribar aquí... Pido disculpas por adelantado.

Gracias a todos por compartir vuestras opiniones, estoy deseando escucharlas.

Answer 1

Seré bastante breve:

Por supuesto, es importante llevar un control detallado de tus ingresos y gastos, pero creo que esto se reduce a una pregunta bastante simple: ¿Hasta qué punto estás dispuesto a limitar tu estilo de vida actual para tener más opciones en el futuro?

Es cierto que la inflación está por las nubes en estos momentos, pero cuanto más puedas reducir tu deuda, más dinero tendrás en el futuro. Personalmente, mi plan es ahorrar siempre lo máximo posible para tener la libertad de hacer grandes compras en el futuro.

Si quieres motivarte un poco, te recomiendo que visites la calculadora de inversiones de investor.gov en https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator . Puedes introducir el dinero que podrías ahorrar y ver cómo aumenta en los próximos años.

Buena suerte y le deseo lo mejor en sus esfuerzos financieros.

Answer 2

Normalmente te diría que hicieras lo que hacen la mayoría de los recién licenciados: comprar un vehículo usado viejo. La diferencia de precio entre un coche nuevo y uno de dos años suele ser enorme, y si estás dispuesto a ir más viejo ese precio baja aún más.

Pero ahora mismo, gracias a las continuas secuelas de las innecesarias guerras comerciales y a la COVID-19 alteración de la cadena de suministro, los coches nuevos son más difíciles de conseguir de lo habitual y los precios de los usados han subido considerablemente. Es posible que quieras considerar si puedes posponer la compra por un tiempo ya que las cosas están empezando a volver a la cordura. O comprar algo lo bastante bueno para aguantar los próximos años.

Divagaciones que pueden ser útiles o no:

Mi primer coche, alrededor de 1987, cuando yo estaba haciendo alrededor de $25K a year and still paying off my undergrad loans, was a beaten-up elderly hatchback that I bought from a co-worker for $ 300. Era feo, pero funcionaba razonablemente bien y eso era todo lo que le pedía. La mayor reparación que necesitó fue sustituir la cremallera de la dirección, que se había desgastado hasta el punto de que nadie, excepto yo, se sentía cómodo conduciéndolo. Al final lo doné, más o menos por el mismo valor, recuperando unos 100 dólares de deducción fiscal y evitando tener que pagar a un desguace para que se lo llevara.

Mi vehículo actual, como jubilado con ahorros suficientes, es un monovolumen de 21 años que aún tiene menos de 160.000 km, ya que ni yo ni el anterior propietario lo utilizábamos para desplazamientos diarios. Nosotros eran considerando la sustitución de la próxima vez que necesita un servicio importante, ya que el óxido de la carrocería está empezando a ser una preocupación, pero han estado aplazando por las razones mencionadas anteriormente. Es posible que esta vez nos veamos obligados a comprarlo nuevo; nos costará demasiado, pero en parte es porque estamos mirando híbridos.

Volviendo a un punto anterior: No todo el mundo necesita un coche. Pagas mucho por la comodidad. Si no lo necesitas absolutamente para desplazarte al trabajo o cosas por el estilo, y estás en una zona más o menos urbana, merece la pena considerar la posibilidad de alquilar un coche por horas, como Zipcar (no está implícito), o los servicios de taxi, combinados con el transporte público, ya que posiblemente sean mucho menos caros. Antes de comprarme el primer coche, alquilaba uno cada vez que hacía un viaje de fin de semana. En algunas ciudades, como Boston, no es raro que la gente se pase la vida sin sacarse el carné de conducir.

Así que..: Calcule exactamente para qué necesita realmente un coche, y luego mire todos las opciones para averiguar qué tiene sentido desde el punto de vista financiero. Si necesitas un coche y todo lo que puedes permitirte es feo, cómpralo feo ahora y consigue algo mejor más adelante. No hables nunca de préstamos con un concesionario hasta después de haber fijado el precio; habla con tu banco o cooperativa de crédito sobre lo que pueden ofrecerte en préstamos para automóviles. Si compras un coche usado, aunque sea a un amigo, antes de comprometerte llévalo a un mecánico de confianza y pídele que lo revise "como si su hija pensara comprarlo" y te dé una opinión sobre lo que necesita y cuál podría ser un precio razonable.

Buena suerte.