¿Sería en general una buena práctica utilizar otro fondo de jubilación y esperar hasta los 67 años para cobrar la Seguridad Social en EE.UU.?

Question

Utilización de la Calculadora de la Seguridad Social Encontré lo siguiente:

1. Si trabajo 25 años en $200k per year (for simplicity), and wait till 62 to retire, my monthly benefit is $ 2200. ( $2200 is today's dollars. If it is future dollars (with inflation), it is $ 2879)

2. Si trabajo 30 años en $200k per year, and wait till 62 to retire, my monthly benefit is $ 2388.

3. Si sólo trabajo 20 años en $200k per year, and wait till 67 to retire, my monthly benefit is $ 2855.

4. Si sólo trabajo 25 años en $200k per year, and wait till 67 to retire, my monthly benefit is $ 3125.

5. Si trabajo 30 años en $200k per year, and wait till 67 to retire, my monthly benefit is $ 3392.

6. [actualizado] Si sólo trabajo 25 años en $200k per year, and wait till 70 to retire, my monthly benefit is $ 3875.

Así que parece que trabajar 5 o 10 años más no ayuda mucho, pero esperar hasta los 67 sí. Entonces, ¿sería en general una mejor práctica pas reclamar la jubilación a los 62 años, sino más bien, utilizar sus otros fondos de jubilación, como Roth IRA o 401k, y esperar hasta los 67 años para obtener esos 3.000 dólares al mes?

Suponiendo que 3.000 dólares estén bien para vivir en una zona de coste de vida medio y que se ajusten a la inflación hasta una cantidad superior, significa que si esperas hasta los 67 años utilizando primero tus otros fondos, podrías estar preparado de por vida. (por ejemplo, si se muda a Florida, Singapur, Taiwán o Tailandia). Suponiendo que a los 67 años aún te queden Roth IRA y 401k, entonces tienes dinero para las vacaciones extra o cualquier necesidad inesperada.

Answer 1

También quería comprobar algunos datos, así que le pregunté a ChatGPT:

¿es mejor cobrar la prestación de la seguridad social a los 62, 67 o 70 años?

y respondió:

Decidir cuándo cobrar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social es una decisión personal que depende de diversos factores, como sus necesidades económicas, su salud y otras fuentes de ingresos para la jubilación. En términos generales, cuanto más espere para solicitar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social, mayor será su prestación mensual. Sin embargo, esto no significa que esperar sea siempre la mejor opción para todo el mundo.

Si decide solicitar prestaciones de la Seguridad Social a los 62 años, su prestación mensual se reducirá permanentemente hasta un 30%. en comparación con lo que percibiría si esperara hasta cumplir la edad de jubilación (que es de 66 ó 67 años, según el año en que haya nacido). Si retrasa la solicitud de prestaciones más allá de su plena edad de jubilación, su prestación seguirá aumentando un 8% anual hasta los 70 años, cuando alcanza su cuantía máxima .

Así que.., si tiene una esperanza de vida más larga, buena salud y suficientes ahorros para la jubilación u otras fuentes de ingresos, esperar a solicitar las prestaciones de la Seguridad Social hasta los 70 años puede ser una buena opción porque le permite maximizar su prestación mensual. Sin embargo, si necesita los ingresos antes o tiene una esperanza de vida más corta, solicitar las prestaciones antes, a los 62 años o a la plena edad de jubilación, puede ser una mejor opción para usted. Es importante tener en cuenta sus circunstancias personales y consultar con un asesor financiero para determinar la mejor edad para solicitar las prestaciones de la Seguridad Social en su situación.

Lo que pienso

Mi objetivo no es maximizar los beneficios, sino asegurarme de que tengo suficiente dinero para vivir cómodamente. Mi pensamiento es: si una persona puede vivir sólo hasta los 77, y el 401k y el IRA y la seguridad social pueden apoyar para los gastos de vida para vivir cómodamente, entonces no hay nada de qué preocuparse. No es necesario maximizar los beneficios.

La única preocupación es, ¿y si la persona puede vivir hasta los 95, 98 o 105 años? Cuando si la seguridad social comenzó en $ 2200 y luego no es que suficiente para vivir cómodamente, y si el 401k o IRA están cerca de agotado a esa edad alta.

Así que mi pensamiento es, si puedo utilizar algunos de los 401k y IRA para pagar los gastos si me jubilo a los 62, y luego no reclamar la seguridad social hasta a la edad de 67 o 70, entonces tendré $3200 to $ 3800 en el dólar de hoy, y eso significaría $4000 to $ 4800 en dólares futuros, y debería poder seguir viviendo cómodamente en la zona de coste de vida medio, sobre todo si tengo un condominio o una casa adosada y no tengo que pagar alquiler.

Si por alguna razón se necesitan uno o dos millones para gastos médicos, puedo buscar tratamiento en un país más barato, como Singapur o Taiwán, o simplemente abandonar este mundo y reencarnarme en la próxima vida. Pero es mi creencia personal y mi elección.