¿Comillas de los fondos de mi plan 401(k) gestionado por Fidelity?

Question

A lo largo de los años he tenido varios planes ofrecidos por mi empresa a través de Fidelity.

Afortunadamente, ofrecían opciones de inversión pasiva de muy bajo coste, como Vanguard Institutional Index Trust que sigue al S&P 500 con un coste de sólo el 0,01%-0,02% en función del coste de la acción.

Una cosa extraña de estos fondos es que no tienen símbolo de comilla pública. He aquí un ejemplo:

Si busco en Google 02315M107 Google (de alguna manera) sabe que estoy buscando el fondo Vanguard Institutional 500 Index Trust, y si busco en Google 02315M305 sabe que estoy buscando Vanguard Total Bond Market Index Fund Institutional Shares aunque en realidad no puedo encontrar ese símbolo en ninguna parte de la web pública.

Resulta molesto que, aunque estos fondos parecen ser sólo "clases de acciones" de fondos de inversión de Vanguard conocidos públicamente, sus precios no coinciden. La única forma que conozco de encontrar sus precios actuales es iniciar sesión en mi cuenta de Fidelity, por lo que no puedo utilizar ningún tipo de software automatizado de búsqueda de comillas para seguirlos.

¿Existe algún servicio público para consultar los precios/NAV de estos fondos que sólo existen dentro de los planes de jubilación de determinadas empresas?

Answer 1

Dependiendo de cómo defina lo público...

Quicken puede descargar datos de cuentas 401(k) de Fidelity, incluidos los recuentos y valores actuales de las acciones. Otras aplicaciones financieras pueden o no ser capaces de hacer esto; no he probado lo suficiente como para saberlo.

También puede, por supuesto, intentar extraer esos datos del sitio web de Fidelity usted mismo.

Lamentablemente, no puedo explicar por qué (lo que parecen ser) los mismos fondos se reportan de manera diferente dentro del sistema de Fidelity que fuera. Una posibilidad es que se trate de una clase diferente de acciones de ese fondo, que tendría el mismo nombre pero rendimientos ligeramente diferentes y un símbolo de comilla distinto, pero es una suposición sin fundamento; tendría que examinar más detenidamente Fidelity para comprobarlo.

(Supongo que las clases de acciones se tratan en otra Pregunta; si no, podemos abrir una).

Permítanme señalar que un 401 (k) no necesita actualizaciones frecuentes de los valores, especialmente si utiliza la función de reequilibrio automático del plan 401(k) o un fondo de fecha objetivo que la tenga incorporada. No es una cuenta en la que deba operar activamente. De hecho, es casi seguro que Fidelity limitará sus transacciones para evitarlo. (No estoy seguro de los detalles, pero no intento más de un intercambio por fondo al mes, y mi frecuencia real es mucho menor que eso, incluso en tiempos inestables como los últimos años. Si estoy dentro del 1% de mi estrategia es suficiente).