Durante el año pasado (2022), quise hacer una típica Roth IRA por la puerta trasera. Realicé una aportación completa de 6.000 $ después de impuestos a mi cuenta IRA tradicional, esperé a que se liquidara la transferencia y, a continuación, convertí inmediatamente los fondos a una cuenta IRA Roth.
Estaba leyendo por ahí y me encontré con un artículo que describía un "error común". Concretamente afirmaba...
Error nº 2: Olvidarse de invertir su aportación a la cuenta IRA tradicional. Se trata de un error muy común. Si usted contribuye a una cuenta IRA tradicional a continuación hacer una conversión Roth puerta trasera inmediata, podría ser visto como una bandera roja por el IRS. Si su contribución ha estado sentado en un fondo del mercado monetario, puede considerar invertirlo en un fondo diversificado antes de hacer la conversión Roth.
He comprobado mi historial de corretaje y, efectivamente, esto es exactamente lo que hice. Deposité fondos en el mercado monetario por defecto de mi cuenta IRA tradicional, convertí esos fondos a mi cuenta IRA Roth y luego los invertí. Esencialmente, no lo invertí antes de convertirlo a la Roth IRA.
Debido a que esto sucedió el año fiscal pasado, no estoy seguro de lo que puedo hacer ahora (2023). Se trata realmente de un error y qué puedo hacer al respecto ahora?
