¿Cuál es la forma de gestionar el dinero sin contratar a un asesor financiero personal? No creo que necesite ningún enfoque personalizado, prefiero tener una fecha objetivo de jubilación y me gustaría que el dinero se reinvirtiera y gestionara por mí para no tener que comprar mis propias acciones y bonos. ¿Dónde debo invertir? ¿Fondos de inversión? ¿Fondos indexados? ¿Puedo simplemente invertir en algún fondo diversificado establecido y no pensar en ello y sólo reinvertir más ahorros sobre la marcha? Sé que mi 401k me ofrece fondos de fecha objetivo, ¿hay también fondos que sean líquidos y tengan un bajo ratio de gastos?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Wade
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Hay muchos "fondos de fecha objetivo" que ajustan su combinación (en inversión, reinversión y reequilibrio automático) en función de lo lejos que esté usted de la fecha en la que ha dicho que necesita el dinero, replicando esencialmente el consejo básico habitual sobre cambiar de tipo de inversiones a medida que envejece. Los que se basan en mezclas de fondos indexados de bajo coste no suelen costar mucho más que los fondos indexados subyacentes.
Es una inversión difícil de superar.
Si vive en EE.UU., la forma más obvia de mejorar los ahorros para la jubilación es incluir los fondos de fecha objetivo en su 401k o IRA, de modo que también obtenga ventajas fiscales. Si su empresa ofrece un plan 401k, puede configurarlo para que las aportaciones se deduzcan automáticamente de su nómina, lo que también simplifica ese aspecto. Además, muchas empresas aportan una cantidad equivalente a los ahorros del 401k, para animar a la gente a aprovechar estos programas; si tu empresa lo hace, eso es dinero gratis y deberías financiar el 401k. como mínimo suficiente para reclamar cada dólar de contrapartida que puedas conseguir.
wwbb90
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441
Esto ya ha sido contestado por La apuesta de Warren Buffett con fondos gestionados.
Normalmente, un fondo gestionado cobra entre un 1% y un 3% del valor total del fondo en comisiones cada año, a veces hasta un 5%. Esta comisión se cobra tanto si el fondo ha subido como si ha bajado ese año. A muchos fondos ya les resulta bastante difícil batir al "mercado" por sí solos, pero si además se añaden esas comisiones, resulta casi imposible. Tanto es así que casi nunca ha sucedido.
Así que, con ese conocimiento, un fondo indexado al S&P500 (un ETF) parece la apuesta inteligente, aunque existen muchas preocupaciones creíbles sobre esta estrategia, incluso por parte del inventor de los fondos indexados, Jack Bogle. Como cualquier inversión: si demasiada gente lo hace, deja de funcionar. Muchos argumentarían que ya nos encontramos en ese escenario y que la popularidad de la inversión pasiva en fondos indexados ha creado una burbuja, ya que no se preocupan por las empresas subyacentes y simplemente invierten en todas las empresas del índice. En mi opinión, todavía estamos en una burbuja, pero si estalla o cuando estalle, los fondos de inversión se verán igualmente afectados, por lo que, en mi opinión, los fondos indexados al S&P 500 siguen teniendo más sentido que los fondos de inversión.
Thermionix
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Un fondo de inversión de renta variable sería para el crecimiento a largo plazo, además de los ingresos por dividendos, pero se esperan caídas actuales del mercado de valores. Posiblemente equilibrar el fondo de crecimiento con un fondo de Letras del Tesoro, ya que no se espera una mayor inversión de la curva de rendimientos. O si se espera una mayor inversión de la curva de rendimientos, entonces equilibrar con un fondo de Letras del Tesoro.
