¿Puedo transferir fondos periódicamente a otra cuenta de jubilación?

Question

No me gusta el patrocinador del plan de jubilación de mi empresa. Creo que su gama de opciones de inversión es bastante pobre (pobre porque no tienen muchas opciones, sus comisiones son altas y no ofrecen fondos indexados de bajo coste como Vanguard). Para ser franco, siento que me están dando intencionadamente opciones pobres para ganar dinero con las comisiones. Sin embargo, como mi empresa tiene una política de igualación con ellos, siento que no tengo elección.

Digamos que quiero dirigir regularmente los fondos de la cuenta de jubilación de mi empresa a otro plan 401k que me ofrezca una gama más amplia de opciones (es decir, quizá algún tipo de Fidelity IRA). ¿Hay alguna forma de hacerlo? Suponiendo que no haya un periodo de carencia con la aportación y que piense seguir trabajando con mi empresa actual. Si dejara la empresa o cambiaran de proveedor, haría la transferencia con mucho gusto, pero el problema es que no tengo previsto dejarla y quiero tener opciones competitivas de fondos de inversión que cobren comisiones más bajas.

Answer 1

Por lo general, no puede hacer transferencias "en servicio" de su plan 401(k), pero consulte con su departamento de prestaciones para ver si su empresa es una excepción. También podría hacerles saber su opinión sobre el coste de estos fondos, ya que puede que no tengan tantos conocimientos financieros como para saber que sus comisiones son inusualmente elevadas. Podría darles algún incentivo para negociar con el proveedor.

Me sorprende que no ofrezcan fondos indexados de bajo coste; eso es bastante común en los 401(k)s según mi limitada experiencia.

Personalmente, considero la igualación como una rentabilidad instantánea del 100% que compensa con creces opciones ligeramente peores o comisiones más elevadas.

Answer 2

Algunas empresas tienen malos programas 401(k), incluso cuando tienen igualas.

Cuando empecé a trabajar en una empresa, siempre habíamos adquirido el 100% de los derechos, y la aportación de la empresa era muy buena. El problema era que eran tan pequeños que los gastos eran elevados. Con el tiempo, los gastos disminuyeron a medida que la empresa crecía. Esto tiene sentido porque el plan 401(K) tiene que ser capaz de cobrar lo suficiente para pagar sus gastos. Cuanto más dinero haya en el plan, menor será el porcentaje del saldo que deben representar las comisiones.

Otra cosa que ocurrió a medida que crecíamos es que aumentó el número de opciones.

Es el momento de hablar con RRHH. Ellos podrán responder a algunas preguntas. Puede que la persona que elige las opciones no las entienda. Busca oportunidades para mencionar las deficiencias del plan en las reuniones con la dirección o en las encuestas de empresa.

Algunos planes le permiten mantener el dinero en el plan, pero le permiten elegir acciones individuales con las que invertir. No tengo ni idea de si las tarifas que cobran son competitivas.

Algunos planes permiten transferir dinero a una cuenta IRA mientras se sigue trabajando. El objetivo del administrador del plan 401(k) es mantener el dinero invertido en cosas que ellos controlan para generar sus comisiones. Compruebe los documentos de su empresa para ver si esto está permitido. Conozca también las comisiones que esto conlleva y compruebe si afecta a la aportación de la empresa.