¿Puedo trasladar los repartos mensuales de la pensión a una cuenta IRA tradicional?

Question

Como ex maestra de escuela pública, mi esposa recibe un cheque mensual del estado División de Pensiones y Prestaciones . ¿Es posible mover ese dinero cada mes en su IRA tradicional y ¿considerarlo un vuelco? Ahora mismo no necesitamos el dinero, ya que sigo trabajando. Me parece que esto está permitido, de acuerdo con estos documentos:

• https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/rollovers-of-retirement-plan-and-ira-distributions
• https://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf

Me parece que los documentos anteriores indican que esto está permitido, siempre y cuando el dinero se mueva dentro de los 60 días siguientes a cada cheque (o si podemos conseguir que la División de Pensiones y Prestaciones lo mueva directamente a su IRA tradicional). ¿Puede alguien confirmar si estoy leyendo esto correctamente, que es es ¿es posible trasladar los pagos mensuales de la pensión a una cuenta IRA tradicional y considerarlos reinversiones?

(Nota: Soy no hablar de tomar una distribución total de suma global de la pensión; no queremos hacer eso, ya que sería mucho menos dinero que tomar los pagos mensuales en los próximos años).

Según la documentación de la pensión, se trata de "un plan de pensiones cualificado conforme a las disposiciones de la Sección 401(a)(17) del Código de Rentas Internas (IRC)".

Answer 1

La reinversión indirecta (dinero que se le distribuye a usted y que luego deposita en una cuenta IRA en un plazo de 60 días) está permitida, pero si su plan retiene algún impuesto de las distribuciones, tendrá que compensarlo con el dinero que tenga en el bolsillo y cuadrarlo posteriormente en su declaración anual de la renta.

Existen varias excepciones, una de ellas son las distribuciones del art. 72(t). Tendrá que consultar con el plan de pensiones si las distribuciones de su pensión se consideran distribuciones de la Sec. 72(t). Otra excepción son los RMD, que probablemente no le afecten, pero que también debe confirmar con el plan. Los detalles se encuentran en el primero de sus dos enlaces.

Puede hacer una transferencia directa del plan de pensiones a su cuenta IRA, pero el plan tiene que permitirlo.

Answer 2

Su esposa puede reinvertir total o parcialmente cualquier distribución de su cuenta del plan de jubilación excepto a continuación, consulte la sección titulada, "¿Qué tipos de repartos puedo reinvertir?" :

1. Distribuciones mínimas obligatorias,
2. Distribución del exceso de comillas y de los beneficios correspondientes,
3. Distribución que forma parte de una serie de pagos sustancialmente iguales,
4. Distribuciones para pagar seguros de accidente, enfermedad o vida.

En esa lista hay algunos elementos más que descalifican, pero he seleccionado los que parecen ajustarse a tu situación, siendo los números 3 y posiblemente 1 los que tienen más probabilidades de ser relevantes.

El mismo documento del IRS también dice,

Las distribuciones reinvertibles se denominan "distribuciones reinvertibles admisibles". elegibles".

Le recomiendo que pregunte en la entidad financiera donde tiene su cuenta IRA. Cuando lo haga, querrá preguntar si las distribuciones mensuales de su esposa se consideran "distribuciones elegibles para reinversión" a efectos de una cuenta IRA.

Además, si su esposa realiza aportaciones adicionales después de impuestos, usted no querrá tributar dos veces. Los planes de pensiones de los gobiernos estatales pueden ser 401(a), 403(b) o 457(b), algunos antes de impuestos y otros después de impuestos.