¿Se requieren 2 años de empleo continuo reciente para obtener una hipoteca?

Question

Me licencié en la universidad y trabajo en una gran empresa desde hace medio año con una remuneración suficientemente alta (empleo tecnológico de 6 dígitos). Estoy intentando comprar un pequeño apartamento para vivir.

Antes de eso, había estudiado varios años para licenciarme.

Mientras estudiaba, trabajé ocasionalmente como asistente técnica y en prácticas.

Antes de la escuela tuve años de empleo (estudiante no tradicional).

Solicité una hipoteca en DCU, obtuve la precalificación, pagué la tasa de solicitud, y recibí una llamada de un procesador diciendo que mi solicitud fue suspendida por falta de "2 años continuos de empleo". Ella tomó la información acerca de mi historial de empleo de más edad (más allá de su norma últimos 2 años) y dijo que tratará de volver a presentar de nuevo a la suscripción.

Me ha dicho que es posible que no pueda conseguir una hipoteca, y según ella es un "requisito de Fanny Mae, nosotros no tenemos nada que ver con eso". También dijo que todos los productos hipotecarios tienen el mismo requisito.

¿Hasta qué punto son exactas sus declaraciones? Anteriormente, un especialista de esa misma cooperativa de crédito me dijo que se puede considerar la educación en lugar del trabajo.

Answer 1

2 años de experiencia laboral continuada no es un requisito obligatorio. Es muy recomendable pero hay otros factores que pueden anular la falta de historial laboral. Sin embargo, 6 meses puede ser un poco difícil. En última instancia, el banco puede optar por rechazar cualquier solicitud con menos de 2 años de historial laboral. Aun así, "Fannie Mae requisito " no es del todo exacto.

La formación, sobre todo en empleos bien pagados como los tecnológicos, puede considerarse en lugar del historial laboral. Así que el especialista tenía razón.

Si su préstamo es un préstamo conforme está regulada por Fannie Mae y Freddy Mac. Préstamos dudosos tienen requisitos más laxos para poder optar a ellas (y, en general, tipos de interés más altos como consecuencia de ello): o son demasiado grandes o no cumplen los requisitos establecidos por Fannie y Freddy. Por tanto, el comentario sobre "todos los productos hipotecarios" es erróneo.

¡Buena suerte en la compra de su primera casa!

Answer 2

Como ya se ha dicho en alguna respuesta, la respuesta puede variar en función de si desea optar a un préstamo estrictamente conforme o a un préstamo no conforme.

Si no cumples los requisitos para un préstamo conforme, merece la pena preguntar, sobre todo si vives en una zona en la que tu situación es más habitual (mucha gente con ingresos más altos pero menos historial laboral). En última instancia, los bancos quieren su negocio, y están especialmente interesados en las personas que tienen o pueden llegar a tener un patrimonio neto más elevado.

Por ejemplo, las "hipotecas para médicos" existen desde hace tiempo. Se trata de préstamos que son menos estrictos en cuanto a la relación deuda-ingresos y los pagos iniciales, y todo el concepto se basa en el hecho de que los médicos suelen ver grandes ajustes en sus ingresos después de terminar la residencia, la beca, convertirse en adjuntos u obtener otro tipo de formación especializada. A pesar del nombre, estos préstamos también se ofrecen a otros profesionales, como abogados, contables, veterinarios, etc., que tienen un alto potencial de ingresos en el futuro, pero que pueden no tener un gran historial de trabajo o un gran pago inicial. Este tipo de hipotecas presenta algunos inconvenientes, así que asegúrese de hacer los deberes.