¿Existen riesgos o costes ocultos por comprar un CD a un banco en el que no tengo cuenta?

Question

Soy el tesorero de mi iglesia y tenemos 100.000 dólares ahorrados para sustituir el tejado del santuario. Pasará un año antes de que necesitemos el dinero, así que pensé que probablemente debería sacar el dinero de los ahorros y comprar un CD con él. La cooperativa de crédito que gestiona las cuentas corrientes y de ahorro de la iglesia ofrece certificados de depósito a un año al 2,75%.

Pero hay otros bancos y cosas parecidas, algunos en Austin, TX, donde vivo, y otros en línea, que ofrecen un 4% o más.

Así que mi pregunta es si hay riesgos o costes ocultos en llevar el dinero a otro banco, o cualquier otra consideración. No quiero abrir una cuenta corriente en un segundo banco, así que una pregunta secundaria es si eso suele ser un requisito (así que ese es el tipo de "otra consideración" a la que me refiero).

Parece sencillo que pueda entrar en internet y comprar uno en cualquier banco online y en un año ganar 4000$. Pero soy un poco tímido y me gustaría saber si hay trampas a tener en cuenta.

Answer 1

Uno de los problemas de un CD es que es todo o nada. Si lo necesitas antes de tiempo, puede haber una penalización. Si sólo necesitas el 75%, tienes que cobrarlo todo y luego comprar otro CD o trasladar el resto a otro sitio.

Probablemente a su grupo le interese una seguridad del 100%: por eso quiere cobertura de la FDIC o la NCUA. para ese dinero. Habla con el banco para ver si hay alguna norma especial porque no es una cuenta personal, es una cuenta de empresa. A veces, los mejores tipos son para clientes nuevos, o dinero nuevo.

También puedes invertir en letras del Tesoro estadounidense. Tienen tipos competitivos con los de los certificados de depósito y están garantizados al 100%. De nuevo, asegúrate de que no haya complicaciones por tratarse de fondos empresariales.

Mover dinero fuera del banco habitual puede requerir la aprobación de su junta directiva, o múltiples firmas, así que compruebe con su organización cuáles son los procedimientos adecuados.

Answer 2

Los bonos del Tesoro y los certificados de depósito a un año rondan actualmente el 4,75%. Ambos están garantizados, el primero por el Gobierno estadounidense y el segundo por el seguro de la FDIC. Agrúpalos si crees que puedes necesitar parte del dinero antes; por ejemplo, con vencimientos a 3, 6, 9 y 12 meses.

Los bonos del Tesoro requieren una cuenta de corretaje, mientras que los certificados de depósito pueden hacerse en una cuenta de corretaje o en una cuenta del mercado monetario.

Algunos bancos en línea ofrecen CD sin penalización, aunque suelen pagar un tipo más bajo. Por ejemplo, uno que conozco es a 11 meses al 4,10% y puedes retirar el dinero en cualquier momento antes del vencimiento sin penalización.

Buscar en Google "los mejores tipos de CD y bonos del Tesoro"

Answer 3

Mientras los fondos estén asegurados por la FDIC, no debería importar qué banco emita el CD.

Podrías plantearte abrir una cuenta de corretaje e invertir los fondos en (una escalera de) CD intermediados en función de dónde obtengas el mejor tipo de interés.

Esto tiene la ventaja de que los fondos estarían todos en la misma cuenta de inversión, sin necesidad de abrir nuevas cuentas en cada banco en cuyo CD quiera invertir.