¿Uso los ahorros para comprar un coche?

Question

Mi coche actual, que vale 700 libras, necesita 1500 libras de reparaciones. Es un poco de un pozo de dinero en el momento con grandes reparaciones necesarias mucho.

Quiero comprar un coche nuevo. Estoy mirando coches de segunda mano y he encontrado un Corsa de 2015 que cuesta 7000€ y ha hecho 41000km, menos 600€ por mi part-ex y luego 3 años de garantía por 499€. Esto es con un concesionario.

He ahorrado durante 4 años y tengo 7,5 mil libras en mi cuenta de ahorros. También tengo 15 000 libras en varias cuentas individuales. Para pedir un préstamo, la TAE más baja sería del 11,7%, así que estoy pensando en pagar en efectivo la totalidad. No puedo evitar la sensación de que es una mala decisión financiera, aunque me quedaría con 1.700 libras de ahorros de fácil acceso. Tengo un trabajo decente, podría ahorrar cómodamente 200 libras al mes. Los coches son muy caros en este momento.

¿Es una buena idea o debo echarme atrás en el último momento?

Answer 1

Con un 11,7%, yo evitaría endeudarme para comprar un coche y lo pagaría con mis ahorros. Eso sí, asegúrate de que te quedan ahorros suficientes para imprevistos o malos momentos.

Answer 2

Consideremos las opciones.

Si pides el préstamo, y suponiendo que lo devuelves en 4 años, habrás pagado unas 1.500 libras en intereses. Podrías guardar las 7.000 libras en una cuenta de ahorros, obteniendo quizá 300 libras de ingresos después de impuestos si te va bien, lo que significa que habrás desembolsado unas 1.200 libras. Es mucho dinero por un préstamo de 7.000 libras. Sólo por esa razón, siempre te inclinarás por no pedir un préstamo.

Otras cuestiones son si podrías necesitar el dinero para otra cosa. Los 15.000 euros que tienes en las cuentas individuales te servirán perfectamente como fondo de emergencia, así que no hay necesidad de guardar nada más. Dices que estás ahorrando para el depósito de una casa dentro de cuatro años, pero dentro de cuatro años el préstamo del coche debería estar pagado, así que no te estás ayudando a ti mismo manteniendo efectivo a mano durante ese periodo. Si no aceptas el préstamo, tus ahorros para la casa aumentarán en unas 1.200 libras.

Es una obviedad. Paga en efectivo.

Si tu pregunta es sobre si deberías comprar el coche o no, entonces te diría que gastar 1500€ en reparar un coche de 700€ no es una buena inversión, y un coche de 700€ probablemente no sea fiable. Definitivamente, compra el coche.

Answer 3

Si crees que esa factura de reparación de 1.500 £ permitirá que tu coche funcione un año más, entonces técnicamente es la mejor opción desde el punto de vista financiero, porque 7.000 £ al 11,7% durante 5 años cuestan 1.848 £ al año. Sin embargo, siga leyendo:

Al 11,7% yo gastaría sólo 3000-4000 libras en efectivo y financiaría el resto. Si al cabo de un año puedes pagar cómodamente la totalidad del préstamo para evitar más intereses, hazlo.

Nunca te quedes totalmente sin dinero en efectivo. Es bueno no estresarse por tener que hacer frente a los gastos cotidianos. Sería absurdo gastarse todo el dinero en un coche y luego financiar la gasolina o la compra con una tarjeta de crédito al 25% TAE.

Imagínate que, poco después de comprar el coche, surgiera otro gasto importante (entre 1.000 y 2.000 libras).

No olvides que es probable que tu seguro aumente debido a que el coche es más nuevo.

Tampoco te hagas ilusiones con los 3 años de garantía por 499€. Suele ser bastante estricta en lo que cubre y he visto casos en los que el cliente tiene que pagar una "tasa de diagnóstico" de 100 libras. A veces tienen que "diagnosticarlo" 3 veces antes de encontrar el problema y otras veces hay que cambiar 10 cosas pequeñas pero la garantía sólo cubre una de ellas. A veces te retienen el coche durante 3 semanas y tienes que buscarte otro medio de transporte por tu cuenta.

Clasificación del Corsa 19 de 22 en fiabilidad no ayuda a la situación por lo que definitivamente anticipar gastos adicionales poco después de comprar el coche.

A pesar de que es un coche de bajo kilometraje, ya es un coche de 8 años de edad, el óxido normalmente le gusta establecer en esta edad si no se ha hecho ya presente. Algunas personas mantienen los coches en un estricto programa de kilometraje y no se dan cuenta de que la recomendación suele ser algo así como "x millas o y años, lo que ocurra primero", que es un gran problema para los fluidos. Usted no quiere conducir un coche con fluidos vencidos durante mucho tiempo porque eso sólo conduce a fallos mecánicos más grandes.

Answer 4

No es una cuestión de una cosa o la otra, puedes pagar una cantidad por adelantado y pedir un préstamo por una cantidad menor.

De esta forma, si por ejemplo sacas 3.500 £ de tu cuenta de ahorros y pides prestadas las 3.500 £ restantes, ahorrarás bastante en intereses y mantendrás un fondo de emergencia mayor disponible en tu cuenta de ahorros para eventualidades.

Answer 5

Ok, ya muchas respuestas que usted debe utilizar sus ahorros, y estoy de acuerdo con ellos. Pero yo quería plantear la cuestión desde una perspectiva diferente.

Con un tipo de interés del 11%, la cuestión no es si debes pedir un préstamo o utilizar tus ahorros. Utiliza tus ahorros siempre que sean suficientes. Si surge algún gasto imprevisto, entonces pides el préstamo para hacer frente a ese gasto.

Así que, dado que tienes la opción de no obtener un préstamo, las preguntas son:

• ¿Cuáles son las alternativas a la compra del coche?

• ¿Cuáles son las alternativas a los inconvenientes de no obtener un préstamo?

Para la primera parte, hay algunas preguntas que sólo tú puedes plantearte:

• ¿Puedes conseguir un coche más barato? Sólo poner este punto para la integridad, sin duda usted va para algo bastante barato.
• ¿Sabe lo que está comprando? Para asegurarte de que no te llevas un coche con defectos ocultos que luego te perjudiquen. Aquí ya está cubierto
• ¿Se puede vivir sin coche? Transporte público, o transporte público + scooter eléctrico, o cualquier alternativa que esté a tu alcance.

Por lo que leo, parece que has investigado y parece que estás siendo sensato. En cualquier caso muchas de estas preguntas sólo las puedes responder tú.

Para la segunda pregunta, el principal problema de no obtener un préstamo sería que tuvieras gastos imprevistos y necesitaras obtener un préstamo más adelante. Eso sólo sería un problema si ese préstamo posterior fuera más caro que el préstamo para el coche.

Así que, para responder a esta pregunta, deberías hacerte una idea de lo que te costaría obtener un préstamo personal.Normalmente, obtendrías un préstamo más barato por tu coche si se utilizara como garantía (para reducir el riesgo para el prestamista). Si la IR de un personal es la misma que la del préstamo del coche, el riesgo de necesitar ese dinero más adelante no te cuesta nada.

Una ventaja adicional es que obtendrías información sobre el coste real de los préstamos; un 12% parece terriblemente caro y los concesionarios no suelen hacer buenas ofertas.