En los EE.UU., si tengo miedo de que mis ingresos pueden ser más de $ 153,000 para Roth IRA, ¿es cierto que puedo hacer la puerta trasera IRA?

Question

He visto en la web de Robinhood que ahora hacen IRA y Roth IRA, y tienen una igualación del 1%, pero dice para la calificación de Roth IRA para el año 2023:

Cualquier persona con un MAGI (ingreso bruto ajustado modificado) por debajo del $153,000 if filing single or $ 228.000 si la declaración es conjunta

¿Es cierto que si tememos que el salario supere el límite de $153,000, then we can first put, say, $ 3000 (hasta $6500) into Traditional IRA, wait 5 to 7 days, and then "roll it over" to Roth IRA and we don't have to worry about the $ ¿Límite de 153.000?

(Sólo me pregunto por qué para nuestras jubilaciones, tenemos que hacer la puerta de atrás para "ir a través de la laguna" - que Fidelity o Charles Schwab dijo que muchas personas lo están haciendo y es sólo la forma en que es - y es como nuestras manos y pies atados sólo para ahorrar algo de dinero para la jubilación).

Answer 1

¿Es cierto que si tememos que el salario supere el límite de $153,000, then we can first put, say, $ 3000 (hasta $6500) into Traditional IRA, wait 5 to 7 days, and then "roll it over" to Roth IRA and we don't have to worry about the $ ¿Límite de 153.000?

Sí, pero no es sólo eso.

Cuando convierta su cuenta IRA tradicional en Roth IRA, deberá prorratear las aportaciones deducibles y no deducibles entre todas sus cuentas IRA. Debe hacer este cálculo en el formulario 8606 cuando haga su declaración de la renta, y pagar impuestos sobre la parte deducible que está convirtiendo. Así que la puerta trasera funciona mejor si usted tiene $0 saldo en todas sus cuentas IRA tradicionales que no sean las contribuciones después de impuestos utilizados para la conversión.

La cuestión es que no sólo estará "ahorrando para la jubilación", sino que obtendrá una importante ventaja fiscal: Las distribuciones de las cuentas Roth IRA están libres de impuestos, incluidas las ganancias y el crecimiento, cuando se jubile.

El motivo de la puerta trasera es que la contribución directa está restringida a las personas con ingresos elevados (como ya habrá observado), pero no así las conversiones a partir de contribuciones a la cuenta IRA tradicional después de impuestos.