¿Existen requisitos de información al transferir dinero entre Estados Unidos y otro país?

Question

Muchos inmigrantes en Estados Unidos se enfrentan al problema de transferir grandes cantidades de dinero desde y hacia su país de origen, lo que suele incluir el cambio de divisas. Las transferencias a través de una institución financiera, como un banco, cuestan dinero en forma de comisiones por el cambio de moneda, diferencias entre los tipos de cambio "de compra", "de venta" y "oficial", y la propia transferencia.

En la búsqueda del más barato legal forma de transferir dinero, algunas ideas incluyen el intercambio de fondos entre dos personas que necesitan la transferencia en direcciones opuestas.

Por ejemplo, la persona A necesita transferir 100.000 dólares de EE.UU. a su cuenta corriente en un banco de Israel, para convertirlos a la moneda local (digamos, 350.000 ILS). Al mismo tiempo, la persona B necesita transferir una cantidad similar de su cuenta corriente en Israel a EE.UU., para convertirla de ILS a USD.

¿Existe algún problema legal (en EE.UU. o Israel) para realizar ambas transferencias a nivel nacional? Es decir, ¿la persona A transfiere 100.000 USD a la persona B en EE.UU. y la persona B transfiere 350.000 ILS a la persona A en Israel?

Si se trata de una medida legal, ¿hay que informar a las autoridades?

Si sólo es legal en pequeñas cantidades, ¿cuál es el límite?

Answer 1

¿Existe algún problema legal (en EE.UU. o Israel) para realizar ambas transferencias a nivel nacional? Es decir, ¿la persona A transfiere 100.000 USD a la persona B en EE.UU. y la persona B transfiere 350.000 ILS a la persona A en Israel?

Puede haber algunas preocupaciones.

Para empezar, se parece al sistema "Hawala" de transferencia de dinero (utilizado principalmente en países de Oriente Medio y Asia, sobre todo culturas islámicas). Ese sistema está explícitamente prohibido en Estados Unidos y se considera que se utiliza sobre todo para blanquear dinero.

Luego están los impuestos sobre la renta y sobre donaciones. Tendrás que documentar las transferencias y establecer toda la cadena con pruebas claras. En Israel no existe el impuesto sobre donaciones, pero sí en EE.UU., por lo que la persona que transfiere el dinero en EE.UU. debería tener un buen registro documental para evitar tener que pagar un impuesto sobre donaciones superior al 35%.

Tanto en EE.UU. como en Israel, los beneficiarios también querrían tener un sólido rastro documental para evitar que las autoridades fiscales afirmen que se trata de ingresos no declarados.

En Estados Unidos, los beneficiarios de $100K or more from foreign sources have to report it on the form 3520 to the IRS. US tax residents also have reporting requirements for foreign accounts, so if there's a foreign account with $ Si el beneficiario en EE.UU. recibe 100.000 euros, pueden entrar en vigor el FBAR (formulario 114 del FinCEN) y el formulario 8938 del IRS.

Las sanciones por no declarar son draconianas (en miles de dólares, decenas de miles si es intencionado), incluso si no se debe ningún impuesto.

Yo sugeriría ceñirse a los instrumentos financieros habituales, como las transferencias bancarias electrónicas rastreables o los cheques. Hay más que suficientes empresas financieras que ofrecen esto de forma accesible y barata. No es excesivamente caro comparado con el quebradero de cabeza que supone enfrentarse a las auditorías e investigaciones si acabas en el radar de las fuerzas de seguridad.