El comprador de un coche quiere pagar en efectivo: ¿cuáles son las motivaciones y los riesgos?

Question

Mi compañera estaba poniendo a la venta su coche (unos 9-10K CAD). Ella fue contactada por alguien que quería pagar con billetes en efectivo.

Le tranquilizó un poco sobre los riesgos evidentes de andar por ahí con mucho dinero, pero seguía pareciéndole desagradable: si estaban de acuerdo, la acompañaría a su banco, le entregaría el dinero una vez allí y ella podría ingresarlo por sí misma.

Así que no le van a robar. Pero todavía se siente muy extraño. Usted puede entender por qué una empresa querría conseguir pagado en efectivo por servicios- para evitar declarar ingresos a las autoridades fiscales. Pero para un comprador pasar por la molestia de usar dinero en efectivo parece extraño, y ni siquiera muy tranquilizador desde su punto de vista si les han vendido un limón. Así que estoy intentando comprender las posibles motivaciones para querer utilizar dinero en efectivo.

¿Qué hay que tener en cuenta en estas circunstancias?

• ¿Falsificación? Eso parece poco probable ya que el banco debería pillarlo. Pero ella es la que tiene la sartén por el mango si se descubre que los billetes son falsos.

• ¿Blanqueo de dinero? Por debajo de 10.000 dólares, no va a tener que hacer ninguna declaración sobre cómo consiguió el dinero al depositarlo. El comprador puede revender su coche más tarde, parece una transacción perfectamente legítima en ese punto.

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Nota: No prosiguió la venta con esta persona. Sin embargo, tenía curiosidad por saber si pagar en efectivo era una práctica habitual entre los compradores de coches y cuáles habrían sido los riesgos. La respuesta aceptada abarcaba ambos aspectos: las motivaciones y el hecho de que fuera una práctica habitual o no, así como la mitigación de riesgos.

Answer 1

Hay muchas razones por las que alguien puede querer pagar en efectivo, desde las más inocuas (tal vez una ligera aversión a los bancos) hasta las más nefastas (la más común, probablemente, trabajar a cambio de dinero en negro, no pagar impuestos sobre la renta y querer utilizar ese dinero directamente siempre que sea posible para eludir posibles investigaciones sobre sus ingresos, ya sean de origen legal o ilegal).

Sea cual sea el motivo del comprador, ya ha identificado el requisito clave para realizar una transacción en efectivo de gran volumen de forma segura: Transferir el efectivo directamente a un banco. Esto es por su seguridad física, y también da al banco la oportunidad de detectar billetes falsos. Incluso cuando venda su coche por cheque al portador u otro método de transferencia, a menudo es beneficioso para comprador + vendedor que ambos estén presentes en el banco.

Answer 2

Alrededor del 4,5% de los hogares de EE.UU. y el 3% de la población de Canadá no tienen cuentas corrientes ni de ahorro y el 15% de los canadienses sólo tienen interacciones limitadas con sus bancos (es decir, no tienen tarjeta de débito/crédito para sus gastos diarios). Estas personas operan principalmente en efectivo. El individuo podría ser uno de esos millones de personas. También podría ser una de las muchas personas que prefieren utilizar efectivo para sus transacciones privadas.

Existe la posibilidad de que la persona haya obtenido el dinero por medios ilegales y, por tanto, quiera utilizar efectivo, pero eso no supone realmente un riesgo significativo para el vendedor. Del mismo modo, muchas personas evaden impuestos o una parte de ellos mediante transacciones en efectivo, pero eso tampoco supone un riesgo significativo para el vendedor.

Hacer que un banco compruebe los billetes es una buena idea para eliminar la preocupación por los billetes falsos.

Answer 3

Como alguien que ha comprado varios coches en craigslist en el pasado, mi experiencia es que vendedores suelen preferir el efectivo, porque los cheques tardan en pasar y pueden rebotar. Hay otras opciones (por ejemplo, los giros postales), pero creo que la mayoría de la gente normal no tiene ni idea de cómo reconocer un giro postal falso, mientras que el efectivo falso suele ser más obvio.

Como el comprador Esto me permite regatear un precio más bajo. "Usted pidió $5000. I have $ 4500 en efectivo y puedo recogerlo en 10 minutos". Mucha gente lo aceptaría porque evitar el enorme estrés de vender un coche y preocuparse por cheques sin fondos vale 500 dólares para ellos.

Answer 4

En cuanto a los billetes falsos, probablemente sea una buena idea esperar hasta que se deposite el dinero antes de ceder la propiedad del coche. De este modo, no debería existir riesgo alguno.

El blanqueo de dinero o la simple evasión fiscal parece la explicación más probable. Si dispone de mucho dinero en efectivo procedente de todos esos tratos por debajo de la mesa, es posible que prefiera utilizarlo de forma ilocalizable en lugar de hacerlo a través de una cuenta bancaria. Puede que se exija a los bancos que informen de las grandes transacciones de forma proactiva, pero eso no significa que no vayan a informar de todas las transacciones si alguna rama de las fuerzas del orden decide investigar los detalles financieros de un sospechoso y obtiene una orden judicial. No creo que tu compañero corra ningún riesgo de sufrir pérdidas y, mientras no venda varios coches a la semana a desconocidos que quieren pagar en efectivo, dudo que tenga problemas con la policía. Sin embargo, alguien con más conocimientos jurídicos en su jurisdicción podría saber de un posible problema legal.

Una tercera explicación es que el comprador simplemente prefiera no recurrir a los bancos porque no le gusta la idea de que alguien conozca su negocio, incluso cuando ese negocio es perfectamente legal.

Answer 5

La posible motivación podría ser... Tengo una cuenta corriente, pero no cheques en papel, sólo una tarjeta de débito. La transacción supera el límite de la tarjeta. Comprar un cheque de caja o un giro postal/bancario cuesta una comisión. Obtener dinero en efectivo de mi banco (suponiendo que puedan hacer frente a la cantidad) no me cuesta nada.

Puedo ofrecer al vendedor 'dinero en efectivo en la cabeza del barril', en este momento, sin esperar a la compensación, sin problemas ni molestias. Veo cómo firman el título y luego cambiamos el título por dinero. Fin de la transacción. Voy a registrar el coche y trato hecho.

¿Lo haría por más de 15k? No. ¿Por menos de 10k? Por supuesto.

EDITAR
Un par de comentaristas han preguntado por mi última frase. Para mí es algo personal, no una norma que yo establezca. La única "regla" sería por encima del límite a efectos de notificación. Si yo sacara 50k, tendría que haber papeleo federal, ¿no?

Si me fuera a comprar, por ejemplo, una moto o un coche de segunda mano por 4.000 euros, sacaría el dinero de mi cuenta y me lo compraría. Yo, personalmente, tengo lo que considero una vida cómoda. Tengo mi propia casa, un trabajo bien pagado, hijos fuera de casa, etc. Buenos ingresos, pocos o ningún gasto. Si perdiera 4 de los grandes (me lo robaran, lo que fuera) lo echaría de menos, denunciaría el delito, pero no sería el fin del mundo. Incluso 9500, o 10k se echaría de menos, pero no el fin absoluto del mundo para mí en este momento de mi vida. No digo que tiraría el dinero, pero no me causaría un daño irreparable.

Sin embargo, si fuera a comprarme un coche más bonito por, digamos, 18.000, sin duda tendría que dejar los refrescos y las patatas fritas, etc. Sería más doloroso. Pero pensándolo bien, ni siquiera estoy seguro de que eso sea cierto. Si decidiera que necesito un quitanieves, y encontrara uno por 15000 (uno bonito :) ) Incluso podría sacar eso y cogerlo como dinero en efectivo, si no fuera a estar en una zona mala de la ciudad, etc.

Supongo que lo que digo es que todo es perspectiva. "Los niños de hoy en día" están acostumbrados a pagar todo con tarjeta de débito o crédito, etc, supongo. No tengo ningún problema con lo que pregunta el OP. La persona que compra el coche quiere pagar en efectivo y su pensamiento inmediato (así como múltiples comentaristas) es inmediatamente nefasto. El comprador debe ser un traficante de drogas, debe estar blanqueando dinero en efectivo, etc. Yo digo que no es así. Tal vez el comprador sólo quiere pagar en efectivo por algo, para decir que lo hizo. Para no tener tanto papeleo. Sin préstamo. Sin tasas de crédito, etc.

Preséntate con un cheque al portador, no sé si me fiaría. ¿Un cheque personal? Lo mismo. ¿Una bolsa de dinero? Mientras no sea falso, no hay nada malo en ello. Después de todo, mi abuelo, en los años 60 y 70, e incluso en los 80, pagaba en efectivo, como en un maletín de dinero en efectivo real, para todo, coches, una casa, etc. Tenía unos cuantos dólares.