¿Por qué el coste calculado de un préstamo es inferior al previsto? ¿Está el banco trabajando con pérdidas?

Question

Supongamos que quiero pedir un préstamo de 1.000 dólares a un tipo de interés del 12% anual, durante un año. El número de pagos en este caso es igual a 12 (un año * meses por año) y el tipo de interés por periodo (mes) sería del 1% (12% / 12).

Según muchas calculadoras en línea:

• https://www.calculator.net/amortization-calculator.html
• https://www.amortization-calc.com/loan-calculator/
• https://www.calculatorsoup.com/calculators/financial/amortization-schedule-calculator.php

el pago por período sería igual a $88.85, while the total interest at the end of the loan would be $ 66.19.
También construí mi propia hoja de cálculo en Excel y confirmé estos cálculos.

Pregunta

Espero que el banco reciba exactamente 1120 dólares al final del préstamo (1000 * 112%). Al menos sin incluir la inflación.
Pero el banco recibe un precio nominal de $1066.19 (12 payments of $ 88,85), sólo el 6,6% del total de los intereses y es menos del 12%, y esto incluso sin incluir la inflación.
Si la inflación anual es superior al 6,6%, el banco pierde dinero.

¿Podría explicarme en qué parte de mis cálculos me he equivocado? Gracias.

Answer 1

Espero que el banco reciba exactamente 1120 dólares al final del préstamo (1000 * 112%). Al menos sin incluir la inflación. Pero el banco recibe un precio nominal de 1066,19 dólares (12 pagos de 88,85 dólares), sólo el 6,6% del interés total y es menos del 12%, y esto es incluso sin incluir la inflación. Si la inflación anual es superior al 6,6%, el banco pierde dinero.

Si el banco le permitiera no hacer ningún pago durante el año, y le exigiera un pago único al final de la duración del préstamo de un año, entonces haría un pago de 1120 dólares.

En cambio, pagaste una parte cada mes. El pago del primer mes de $88.85 covered the interest for the month (1% * 1000) or $ 10, y un pago contra el saldo del préstamo de $78.85. leaving the balance at 921.15. That means the second month the interest will only be ($ 921,15 * 1%) o 9,21 dólares.

Esa mensualidad sí les permite financiar otro préstamo a otro cliente.