¿Puedo notificar al titular de la tarjeta o a su banco que su tarjeta está siendo utilizada de forma fraudulenta?

Question

Soy un comerciante en línea con sede en los Estados Unidos y he recibido un pedido que no ha superado mis comprobaciones de fraude. Creo que el "cliente" está utilizando una tarjeta de crédito que no le pertenece. No quiero enviar un pedido caro sólo para recibir una devolución de cargo por uso no autorizado.

Sería una buena idea llamar al banco que proporciona la tarjeta, y pedirles que notifiquen al verdadero propietario de la tarjeta, y tal vez preguntar si autorizaron la compra. ¿Podrían hacer esto? No tengo el número completo de la tarjeta, pero puedo suministrar los identificadores de las transacciones proporcionadas por la pasarela.

Answer 1

De BNG Payments - Cómo denunciar un fraude con tarjeta de crédito como comerciante

Contactar con el cliente o el banco emisor Contacte con el cliente por correo electrónico o por teléfono para asegurarse de que el pedido es auténtico. También puedes ponerte en contacto con el banco emisor de la tarjeta; ellos pueden ponerse en contacto con el cliente para verificarlo.

Información adicional de MasterCard - ¿Sospecha que hay fraude?

Una solicitud de autorización de Código 10 alerta al emisor de la tarjeta de una actividad sospechosa, sin alertar al cliente. Durante una llamada de Código 10, su entidad adquirente puede pedir detalles de la transacción. Su llamada será transferida al operador especial del emisor de la tarjeta que le dará instrucciones sobre cualquier acción necesaria.

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Si se produce una transacción fraudulenta, póngase en contacto con las siguientes entidades para obtener ayuda:

• Su banco o procesador de pagos
• Su asesor jurídico
• Su departamento de policía local o la oficina del Servicio Secreto de los Estados Unidos

Answer 2

No sé cuánto sabéis ya, pero para el público en general no es nada más: normalmente, cuando hay una devolución de cargo por un cargo no autorizado, el cargo no vuelve al comerciante; si el emisor autorizó el cargo, entonces está en el gancho para él. La principal excepción son las transacciones con tarjeta no presente (CNP), en las que la responsabilidad recae en el comerciante. Sin embargo, si se sigue la 3D Secure protocolo, la responsabilidad volverá a recaer en el emisor. Esto es más sencillo que intentar ponerse en contacto con cada uno de los titulares de las tarjetas.