¿Cuáles son los ejemplos de razones honestas para llevar y utilizar grandes cantidades de dinero en efectivo?

Question

Esta pregunta: ¿Cómo puedo retirar grandes cantidades de dinero en efectivo de forma consistente en los bancos de Estados Unidos? apareció recientemente en la lista HNQ. La pregunta se refiere a la logística de retirar grandes cantidades de efectivo de su banco con frecuencia.

Algunos de los comentarios cuestionan la practicidad y legitimidad de esta práctica. Así que esta pregunta es para responder exactamente a esa preocupación:

¿Cuáles son las razones válidas para llevar y utilizar grandes cantidades de dinero en efectivo en el mundo moderno? Centrado en las razones legales, ya que la implicación inherente a estas precauciones al retirar grandes cantidades de efectivo se debe a los usos ilegales, pero eres bienvenido a enumerar todos los usos.

Answer 1

Sí, cada vez es más raro que la gente utilice cantidades importantes de dinero en efectivo y algunos intentan utilizarlo para evitar los impuestos. Sin embargo, hay mucha gente que utiliza dinero en efectivo en grandes cantidades sin infringir las leyes.

Conozco agricultores y ganaderos que llevan muchos miles de dólares en efectivo a las subastas/ventas de equipos/ganado. Hay una documentación adecuada para las transacciones, llevan efectivo porque es fiable (lector de tarjetas desconectado/fallido, tarjeta rechazada por detección de fraude/otro) y a veces más barato (descuento/tasa por pagar con tarjeta).

Conozco a personas que compran y restauran coches/camiones/muebles/maquinaria que suelen comprar en efectivo porque los vendedores son particulares que no están preparados para aceptar tarjetas de crédito y no se fían de un cheque.

Hay contratistas/comerciantes con los que he trabajado que prefieren el dinero en efectivo no para eludir los impuestos, sino para evitar pagar los gastos generales asociados a la aceptación de pagos con tarjeta y los riesgos de aceptar cheques. Cualquiera que contrate a este tipo de personas con regularidad (arrendadores/volquetes de casas/contratistas) podría tener motivos para retirar y gastar regularmente grandes cantidades de efectivo.

Preparé los impuestos para un jugador profesional que retiraba una gran cantidad de dinero en efectivo todos los jueves de una cuenta bancaria específica y lo ingresaba todos los lunes. Sus mayores ganancias se declaraban a Hacienda, por lo que llevaba un registro detallado de las pérdidas y de las ganancias menores, y siempre pagaba la comida/bebidas/alojamiento/viajes con una cuenta separada.

También hay personas con mucho dinero que les gusta gastarlo, un subgrupo de esas personas prefiere utilizar el dinero en efectivo para las cosas del día a día, y las cosas del día a día para ellos pueden parecer grandes cantidades de dinero en efectivo para ti.

No hay nada intrínsecamente deshonesto en alguien que no confíe en los bancos o que odie a las compañías de tarjetas de crédito y se niegue a usarlas o que simplemente ame el efectivo. Puede que a veces no sea un enfoque práctico/conveniente/seguro, pero algunas personas están dispuestas a hacer concesiones de este tipo y son libres de hacerlo.

Answer 2

La primera razón válida es el derecho de propiedad. Es tu dinero, así que tienes derecho a llevarlo en cualquier lugar, de cualquier forma, como quieras.

El dinero puede servir para comprar cosas. Puede utilizarse para comprar verduras, frutas, carnes, café, lingotes de oro, armas, automóviles, casas o crack. Esa es la razón número uno para llevar dinero en efectivo. Vas con el dinero en efectivo a la tienda del vendedor, o incluso al puesto de limonada en la calle y puedes comprar lo que quieras, porque es tu dinero.

El dinero puede utilizarse para comprar servicios. Se puede utilizar para cortarse el pelo, arreglar el tejado, comprar una formación o comprar servicios sexuales. Aunque algunos gobiernos se opongan a tu derecho divino a pagar servicios en efectivo, o hagan que los negocios te registren como poseedor de efectivo, la compra de servicios sigue siendo un uso legítimo del dinero en efectivo.

También es posible que quieras llevar dinero para presumir. Al igual que los pavos reales llevan sus pesadas colas ornamentales, es posible que quieras llevar un rollo de dólares alrededor del cuello. Y aunque esto pueda provocar que la gente se sienta celosa, inadecuada o incluso violenta y posesiva con tu riqueza, sigues teniendo derecho a presumir de ella. Aunque sólo sea para marcar tus habilidades y tu superioridad, tienes derecho a desfilar con dinero en efectivo, y decir lo contrario en caso de robo o confiscación civil sería culpabilizar a la víctima.

Por último, el dinero en efectivo es resistente a los cortes de electricidad y a los fallos de la red. El cajero automático puede no funcionar si no hay conexión de radio con el banco, y el comerciante puede tener problemas para aceptar su tarjeta de débito si no hay electricidad. Con los pagos en efectivo, todo funciona, el dinero se puede calcular en papel sin electricidad. Así que este es tu derecho adicional, puedes hacer negocios legítimos incluso cuando los grandes sistemas fallan, porque utilizas un papel en lugar de bits.

Otra buena razón para utilizar el efectivo son las comisiones bancarias y los tipos de interés negativos. Si es costoso mantener el dinero en el banco, también puedes vivir sin banco. Es preferible tener varias monedas fuertes, por si la economía de tu país se va al infierno.

Answer 3

¿Cuáles son las razones válidas para llevar y utilizar grandes cantidades de dinero en efectivo en el mundo moderno? Centrado en las razones legales, ya que la implicación inherente a estas precauciones al retirar grandes cantidades de efectivo se debe a los usos ilegales, pero eres bienvenido a enumerar todos los usos.

Para aclarar: No hay ninguna ley que prohíba llevar y utilizar grandes cantidades de dinero en efectivo en los Estados Unidos. Cualquier El uso de dinero en efectivo es legítimo siempre que no se infrinja la ley de ninguna otra manera.

Sin embargo, como mencioné en la otra respuesta, utilizar grandes cantidades de dinero en efectivo de forma rutinaria es extremadamente infrecuente e inusual. El uso de grandes cantidades de dinero en efectivo en las transacciones presenta importantes obstáculos (como los informes obligatorios de la BSA, el aumento de la probabilidad de auditorías del IRS, el posible escrutinio de todo tipo de fuerzas del orden, etc.).

Aunque al final no se le acuse de ningún delito, se le puede quitar el dinero en un decomiso civil, dejando en muchos casos la (costosa) carga de la prueba de que el dinero es legítimamente suyo.

También es posible que te cueste utilizarlo. En muchos casos no se aceptan los billetes grandes, y/o no se acepta el dinero en efectivo para las transacciones de gran importe.

También es incómodo llevar grandes cantidades de dinero en efectivo, y también es arriesgado: los delincuentes pueden saber de ti y tratarán de robarte.

Así que, aunque no hay ninguna ley que lo prohíba, lo cierto es que muy pocas personas operan sólo con dinero en efectivo en el mundo moderno en su día a día sin tratar de ocultar la violación de una u otra ley.

Así que si usted está pidiendo razones utilizar habitualmente grandes cantidades de dinero en efectivo, lo más probable es que las personas que operan con dinero en efectivo estén cometiendo, como mínimo, evasión fiscal (por eso la Agencia Tributaria es el principal organismo policial que suele participar en las investigaciones). Sin embargo, como en el caso de Al Capone Mientras que el IRS puede ser el que asegure la condena, los delitos subyacentes pueden ser mucho más graves que el mero hecho de no pagar impuestos.

Answer 4

Respondiendo como el OP de la pregunta que enlazaste: simplemente para tener acceso directo a mi dinero sin un intermediario que pueda dificultar/temporizar el acceso. Sé que siempre estoy a un viaje en coche/avión de acceder a la totalidad de mi patrimonio líquido, mientras que con los bancos estoy potencialmente a dos semanas de acceder a mi dinero.

A excepción de mi casa (que compré con un cheque) y de ciertas cosas online como los billetes de avión (que compro con una tarjeta de débito) como particular uso exclusivamente el efectivo físico. En mi vida pasada fui comerciante de tarifas, así que entiendo íntimamente que matemáticamente el crédito al consumo es una gran herramienta para muchos, el valor temporal del dinero, etc. etc. Pero mi curva de utilidad es diferente a la de la mayoría: incluso si me ofrecieran una hipoteca a 30 años al 0,01%, preferiría pagar directamente al principio. En pocas palabras, no quiero que un intermediario tenga acceso a mis fondos, y no valoro los servicios que prestan los bancos como algo que valga más que el valor fundido de un céntimo, por lo que no quiero ayudarles a obtener beneficios sin que se me compense adecuadamente al menos con la prima de patrimonio nacional a largo plazo.

En cuanto a la razón por la que utilizo exclusivamente efectivo físico: principalmente por cuestiones éticas.

Por la misma razón por la que a algunas personas les gusta que la E.S.G. invierta a pesar de saber que como individuo no hará nada para evitar que se financie lo que consideran que está mal, yo sé que como individuo no tendré absolutamente ningún impacto en lo que considero defectos en el sector de la banca de consumo. Con esa advertencia fuera del camino...

1. No me gusta la idea de que otros usen mi dinero para hacer préstamos.
2. Con el requisito de reserva al 0,00%, siento una especie de deber moral de poner mi granito de arena y mantener a los bancos semidescontentos con el dinero en efectivo, ya que considero que el exceso de creación de dinero (y la inflación correspondiente) es root de muchos males en el mundo.
3. Veo como una distopía un mundo sin dinero en efectivo en el que hay que pedir permiso a los banqueros para usar su propio dinero y en el que se rastrea cada compra. A los que dicen "No te importaría si no tuvieras nada que ocultar"... Les digo que no han reflexionado del todo su posición sobre la privacidad. Todo en el mundo se puede justificar con "hacerlo por tu propio bien" (piensa en los médicos y las fotos y los niños).
4. Siento un especial desprecio por el lenguaje corporativo y por aquellos que se esconden detrás de tópicos vacíos. Cada dólar que tengo dice " esta nota es de curso legal para todo deudas, públicas y privadas". Es evidente que se trata de una mentira ("lo siento, no podemos aceptar billetes de más de 20 dólares"). Un argumento similar puede hacerse para el texto de la 4ª Enmienda. Me repugna que las personas elegidas para servirme me mientan en la cara de esta manera, y no quiero seguir fingiendo que estas mentiras no son en realidad mentiras.

En cuanto a los riesgos inherentes a hacerlo: Lo sé, y los acepto. Tengo la suerte de que estaré bien aunque pierda todos los dólares mañana.

Answer 5

Lo hicimos una vez hace 27 años. Fuimos a buscar casa y, en lugar de alquilar un coche durante tres semanas, decidimos comprar uno, ya que queríamos hacerlo después de la mudanza.

En aquel momento, los cheques de viaje eran, con diferencia, la forma más barata de introducir dólares en el país: no teníamos cuenta bancaria en EE.UU. y las comisiones de transferencia y/o los tipos de cambio de otros mecanismos eran horribles. Lo declaramos en la aduana y nos dieron una buena reprimenda. El concesionario de coches tuvo que declarar la transacción en efectivo a Hacienda.

A posteriori, fue una estupidez, pero tuvimos suerte. Ser una familia con tres niños pequeños probablemente ayudó con las aduanas y la confiscación civil no era tan mala como lo es hoy.