Conseguir una hipoteca durante la jubilación

Question

Imagina una persona hipotética de 60 años con el siguiente patrimonio:

• 1 millón de dólares en acciones de crecimiento
• 4 millones de dólares en acciones de bajo rendimiento
• 0,6 millones de euros en bonos municipales

Alrededor de 1 millón de las acciones de bajo rendimiento están dentro de una Roth IRA.

Quiere comprar una casa por 1 millón de dólares. Su plan es vender los bonos municipales y pedir un préstamo de 500.000 dólares al banco. Sin embargo, después de que venda sus bonos, sus ingresos ordinarios serán de unos 40K al año y parte de ellos están dentro de la IRA Roth.

Tiene previsto cobrar la seguridad social a los 70 años.

Creo que puede pagar la casa por la siguiente razón. El rendimiento total (dividendos + plusvalías) de su cartera debería ser de unos 400.000 al año, suponiendo una tasa de rendimiento del 8% en la bolsa.

¿Podría esta persona conseguir una hipoteca por 500K? ¿Puede permitirse esta vivienda?

Answer 1

Sí, esta persona podría conseguir una hipoteca por 500 mil. Tendría unos ingresos de 400.000 de su cartera, que cubrirían fácilmente los pagos de la hipoteca. Además, tendría ingresos de la seguridad social a partir de los 70 años, lo que aumentaría aún más su capacidad para permitirse la vivienda.