Si un banco internacional tiene sucursales en dos países, ¿puedo hacer una transferencia bancaria entre ellos?

Question

Actualmente utilizo las transferencias bancarias para trasladar el dinero de los Estados Unidos al país de Europa en el que vivo ahora. El problema es que es una molestia (tengo que llamar al banco, verificar que doy los números correctos y hay una comisión).

Si un banco con sede en Inglaterra, por ejemplo, tiene sucursales en EE.UU. y también en mi país, ¿puedo enviar dinero desde mi banco de EE.UU. y retirarlo de la sucursal de aquí (o utilizar un cajero automático)?

Mi problema es que regularmente transfiero dinero y pago comisiones por transferencias bancarias y Western Union. Además, es probable que tenga que transferir una gran cantidad de dinero en algún momento para comprar una propiedad, lo que requeriría varias (¿decenas?) de transferencias bancarias con las correspondientes llamadas telefónicas y comisiones por cada una de ellas.

Answer 1

No es algo que se ofrezca automáticamente por el hecho de que el banco tenga sucursales en dos países. Tendrás que preguntar al banco en cuestión qué facilidades ofrece.

Answer 2

HSBC Premier permite la transferencia internacional directa y gratuita. Sólo es necesario abrir una cuenta en cada país. Su herramienta online se llama Visión global .

Answer 3

No sin crear otra cuenta local en el mismo banco de Inglaterra: las normas KYC (know your customer) son bastante estrictas a nivel internacional, y cada país tiene su propia normativa bancaria y fiscal que cada banco debe cumplir.

Una vez que cree una cuenta local, debería poder realizar transferencias internacionales entre sucursales con facilidad. Sin embargo, no significa necesariamente que esto sea más rápido o más barato . Por ejemplo, los bancos más pequeños utilizan los servicios de los bancos más grandes para hacer transferencias internacionales. Esto puede dar lugar a comisiones más elevadas y a velocidades de transferencia más lentas. Y la mayoría de los bancos también cobran una comisión por conversión de moneda que suele ser más alta.

Pero todo esto depende de tu banco y sólo ellos pueden decirte claramente cuántas comisiones te cobrarán y cuánto tiempo tardarán las transferencias.

Dado que vas a comprar una propiedad, te aconsejo que crees una cuenta bancaria local y te asesores con el banco. También se beneficiará de su asesoramiento sobre la normativa bancaria local y las leyes fiscales que debe conocer. Aunque a menudo es conveniente realizar las operaciones bancarias con el mismo banco, también hay que comprobar los bancos locales de la competencia, ya que pueden ofrecer mejores servicios y ofertas (como comisiones reducidas) para tenerte como cliente.

Nota : Las tarjetas de débito internacionales suelen permitir retirar dinero en cualquier país a través de sus redes asociadas (a menudo Maastercard o Visa). Pero, obviamente, las comisiones son más elevadas.

Consejo : Una cosa que hacemos a menudo los indios en el extranjero es una "transferencia de intercambio": básicamente encontramos a otro indio en el país extranjero donde trabajamos, y le pagamos la cantidad que queremos transferir en la moneda extranjera local, y él transfiere la misma cantidad en moneda india a nuestra cuenta bancaria india local desde su cuenta india local. (O viceversa). Así, ambas partes se ahorran los gastos de transferencia y obtienen un mejor trato en la conversión de divisas sin gastos adicionales. Por supuesto, tienes que confiar en que la persona no te engañe. (Y también hay que tener en cuenta las leyes fiscales: creamos documentación para demostrar que se trata de un préstamo personal, en caso de que, en raras ocasiones, las autoridades fiscales nos pregunten sobre la naturaleza de dichas transferencias. Esto es legal en la India (ver mi comentario más abajo para más detalles).

Answer 4

Sí, esto es casi posible, pero sólo con un banco: Wise.

---

EDIT: Aquí abajo explico cómo entiendo que funciona Wise porque gente de mi entorno que no lo conocía ha sugerido ideas similares para las transferencias internacionales. Creo que alude al mismo esquema de 1 banco en varios países, y Respuesta de sfxedit también sugiere un esquema similar, pero con conocidos en lugar de un tercero neutral.

Así que la razón para explicarlo es porque sí, puede ser así de sencillo .

Y sí, esto parece un anuncio porque me entusiasma compartirlo. Me ha salvado muchas veces de los gastos de transferencia internacional, y creo que lo menos que puedo hacer es concienciar a la gente.

Además, me gustaría mucho que Wise y otros neobancos 1 para tener éxito porque creo que la banca tradicional no ha impulsado deliberadamente las nuevas tecnologías a los clientes para que sigan pagando; mientras tanto, han optimizado su informática, han reducido el personal y han automatizado la mayor parte de las operaciones.

1 Ver este artículo en Forbes sobre lo que es un neobanco. No tiene por qué tener sucursales. Sí, Revolut, N24, Neon y otros son neobancos.

---

Wise, antes TransferWise, ha creado exactamente esto en ~2014, con el fin de reducir las tasas de envío de dinero a través de los países. Tenían cuentas con grandes bancos en varios países, pero esto era transparente para los usuarios finales. A su vez, los usuarios finales utilizan la aplicación Wise para informar al banco sobre la transferencia: importe, destino, moneda, etc. A continuación, se les da una cuenta en su país (por ejemplo, EE.UU. en su caso), y una referencia que rastrea la transferencia. Los usuarios envían el dinero a esta cuenta, mencionando la referencia. Al recibirlo, Wise retiene una pequeña comisión (mucho menor que la de los bancos normales), y envía el dinero de su cuenta extranjera al destino del usuario (por ejemplo, Europa en su caso).

Ahora también ofrecen una tarjeta "internacional". Puedes cargarla con dinero en la moneda que elijas, y luego pagar y retirar dinero en cualquier moneda de cualquier país. Incluso puedes pagar en línea, evitando las costosas comisiones de conversión (todavía hay algunas, pero son mucho menores y el tipo de cambio es justo).

No estoy afiliado a Wise, pero soy un feliz usuario de ellos a través del país desde 2015 y creo que dan un servicio realmente bueno.

---

P.D. Wise también tiene un esquema de referidos: si te unes con un enlace de referidos, tu primera transferencia es completamente gratis, y la persona que te refiera puede obtener ~40€. "Puede conseguir", porque sólo lo consiguen al acumular 3 invitaciones

Answer 5

No sin los programas especiales que ofrece el banco.

Lo que usted considera "transferencia bancaria" se basa en los protocolos de liquidación (electrónica) que cada país puede establecer para facilitar la transferencia electrónica de dinero entre cuentas de bancos nacionales. Normalmente se conectan a la autoridad central de supervisión (es decir, a menudo el banco central) de alguna manera y ahí es donde se resuelve el movimiento técnico del dinero.

Cuando se cruzan las fronteras internacionales, esos sistemas nacionales ya no se aplican y los bancos tienen que utilizar, por ejemplo, el Banco de Pagos Internacionales para facilitar la circulación del dinero. A medida que el dinero cruza las jurisdicciones, es inevitable que haya más controles reglamentarios y de prevención del fraude. Y para ello, habrá que pagar. Y eso es lo que es hoy en día la "transferencia bancaria" en la que usted piensa.

Lo mismo ocurre con los bancos "internacionales" que mantienen el mismo nombre de marca y alguna estructura de gestión, pero que operan como entidades separadas en todas las jurisdicciones cuando se trata de operaciones bancarias normales. (Es decir, obviamente, cosas como la "banca" de comercio o de inversión serían diferentes).

Por lo tanto, la respuesta a su segunda pregunta es simplemente: salvo circunstancias especiales, la transferencia bancaria es la mejor.

Usted paga por los servicios reales. Y debería poder encontrar bancos que ofrezcan una comisión fija (relativamente trivial, comparada con la compra de una casa) en lugar de una comisión porcentual por transferencia bancaria.

---

EDITAR:

Las circunstancias especiales pueden ser:

• un banco local de su zona que tenga un acuerdo especial con otro banco de su zona de destino que facilite la liquidación directa, reduciendo así el coste que deben cobrarle a usted

• que su zona actual y la de destino se encuentren en una jurisdicción más amplia, como la zona euro

• que su zona actual y su zona de destino estén cubiertas por un corredor (comercial) -- de nuevo, sólo la misma entidad, no la marca

Estas circunstancias significan que puede merecer la pena investigar alternativas. Pero las alternativas aún no están garantizadas. Puedes intentar buscar en Google bancos locales que anuncien transferencias internacionales de dinero. Si no encuentras resultados rápidos, eso significa que esas circunstancias especiales de fondo no se aplican a ti; así que opta por la transferencia bancaria.