¿Existe una fuerte correlación entre la puntuación de crédito y el tipo de interés de las hipotecas en Estados Unidos?

Question

Esta es probablemente una pregunta ingenua, pero he escuchado muchas respuestas contradictorias, así que pensé que valía la pena preguntar aquí.

Supongamos que quiero comprar una casa en EE.UU. (por ejemplo, con un valor de 500.000 dólares), y que obtengo una hipoteca de un banco importante (por ejemplo, Chase), con la intención de pagarla en 30 años. ¿Afectará mi puntuación de crédito directamente a cuantitativamente el tipo de hipoteca que voy a obtener. (Por ejemplo, una puntuación de crédito de +10 reducirá el tipo de interés en un 0,1%). ¿O es más bien que cuando mi puntuación de crédito supere un determinado umbral (digamos 700), dejará de tener influencia en el tipo de interés de la hipoteca y otros factores empezarán a influir?

Answer 1

Los criterios no son consistentes entre los prestamistas, por lo que no es una cifra fija, pero los datos agregados están disponibles para mostrar el impacto que la puntuación de crédito puede tener.

De myFICO Calculadora de ahorro de préstamos :

Esto se basa en miles de prestamistas recogidos diariamente. Otros factores, como el importe del préstamo y la relación LTV, influirán en el tipo de interés y podrían cambiar la disparidad entre los tipos de interés con diferentes puntuaciones de crédito.

Por lo general, la gente pone las puntuaciones de crédito en cubos como la imagen de arriba, pero estos no son estándar y no necesariamente se traducen directamente a una diferencia específica en las tasas hipotecarias.

Por ejemplo, un prestamista con el que he trabajado desglosa las puntuaciones en estos rangos:

Convencionalmente 760+ le consigue las mejores tasas de hipoteca, pero un prestamista podría optar por ofrecer sus tasas más bajas a las personas con 800+ u 820+ si así lo desean.