Reglas de la compensación de 401k en relación con las pérdidas cuando se revoca la compensación

Question

Mi empleador iguala mi 401k, pero tiene un largo calendario de adquisición de derechos y es casi seguro que me iré antes de que termine de adquirirlos. Sé que tendré que devolverlo, pero me preguntaba cómo funcionan las ganancias/pérdidas de la aportación. ¿Cuál de estos escenarios es el correcto?

1. I put in 5000
   Company puts in 5000
   Market goes down 10% 
   I leave the company and they take back 5000 of 401k
   I am left with 4000

2. I put in 5000
   Company puts in 5000
   Market goes down 10% 
   I leave the company and they take back 4500 of 401k because of the losses on the match
   I am left with 4500

Si el escenario 1 es la lógica correcta, ¿hay alguna manera de que pueda optar por no participar en el partido? Sólo veo que el mercado va a la baja por lo que cualquier partido sólo me va a perjudicar cuando tenga que pagar las pérdidas adicionales. Gracias

Answer 1

La opción 2 está cerca.

2. I put in 5000
   Company puts in 5000
   Market goes down 10% 
   I leave the company and they take back 4500 of 401k because of the losses on the match
   I am left with 4500

El grupo que administra el plan 401(k) hace un seguimiento del origen de cada dólar en la cuenta. Saben lo que se ha aportado antes de impuestos, después de impuestos, Roth y por la empresa. Si se observa el desglose más detallado de la inversión, debería indicarse el saldo de cada una de las fuentes. También deberían decirle cuánto crecimiento/pérdida se atribuye a cada una de esas fuentes.

Cuando te vayas, te quitarán el x% de los fondos asociados a la participación de la empresa y sus ganancias o pérdidas.

Nota: algunas empresas pueden destinar las primas o la participación en los beneficios al plan 401(k); compruebe si los fondos procedentes de esa fuente siguen el mismo calendario de adquisición de derechos.

Tiempo: la empresa rara vez retira la parte no invertida de inmediato. La última empresa en la que trabajé esperó hasta el final del trimestre después de que hayas estado fuera durante 5 años. El retraso se debía a que si te reincorporabas antes de los 5 años seguían considerando que estabas en el calendario de adquisición de derechos.