Cerré mis cuentas corrientes/de ahorro de la CU. Semanas después, el banco me pagó el alquiler automáticamente. Ahora quieren que les devuelva el dinero

Question

Solicité el cierre, y me enviaron por correo mi saldo y me dijeron que mi cuenta estaba cerrada, todo ello por escrito a través del sistema de mensajería. Semanas después me pagaron el alquiler. Ahora quieren que les devuelva el dinero, a pesar de que cerré completamente la cuenta semanas antes. Tratan de decir que, como era un pago automático, yo era el responsable de suspender el pago. Mi problema con esta lógica es que la cuenta estaba cerrada. Ya no debería existir. ¿Cómo se puede hacer un pago automático desde una cuenta que ya no existe? Dicen que el sistema "forzó la reapertura" de mi cuenta. ¿Es esto real? ¿Alguien puede explicar cómo soy responsable de los pagos realizados desde una cuenta que se cerró semanas antes?

Answer 1

Cuando un banco "cierra una cuenta", no la elimina de sus tablas de la base de datos, sino que sólo marca la cuenta para rechazar determinadas transacciones, como las retiradas en cajeros automáticos. Como tienen la responsabilidad de proporcionar datos históricos (por ejemplo, "extractos anteriores"), la cuenta inactiva probablemente "seguirá viva" durante varios años más.

En este caso, el banco se olvidó (o no le avisó) de cancelar todos los servicios de pago automático que había configurado previamente. Estos servicios suelen ser implementados por sistemas informáticos independientes que se añadieron a la infraestructura del banco cuando estos servicios se hicieron populares. Piense en un banco como un gran sistema informático distribuido y tolerante a fallos, con muchas bases de datos y muchos servidores, y tendrá el modelo mental adecuado: la mano derecha no sabe lo que hace la izquierda, pero funciona como una gran máquina.

Y como se supone que debo responder a la pregunta... Sí, les debes el dinero. Págales y sigue con tu vida. Claro que vale la pena pedirles que te devuelvan los honorarios que te cobraron, cortésmente pero acepta cualquier respuesta que le den. Permitir que te "hierva la sangre" tiene un coste emocional.

Answer 2

Si has configurado el pago automático con tu casero y no lo has cancelado, es tu error y tienes que subsanarlo. No eres lo suficientemente específico como para decir que esto es lo que está pasando con seguridad, pero eso es lo que parece.

¿Esperabas que el banco, que no ha tenido ningún contacto previo con tu casero, le dijera de alguna manera a tu casero que dejara de retirar fondos de tu cuenta? Usted autorizó a su casero a retirar fondos de su cuenta y luego cerró esa cuenta sin decírselo a su casero. Eso significa que su casero seguía teniendo su autorización para utilizar ese banco para acceder a sus fondos.

El banco no tenía forma de saber que ya no querías pagar a tu casero. Si estableces acuerdos de pago alternativos con tu casero, entonces el tirón ha sido su error y puedes intentar que lo subsane. Pero el banco sólo hizo lo que tú le autorizaste a hacer, una autorización que nunca revocaste.

Answer 3

Estas respuestas pueden ser correctas, pero son bastante deprimentes.

Se podría suponer (creo que razonablemente) que el cierre de la cuenta a la que está vinculado un pago automático también cancelaría el pago automático, especialmente porque no habría manera de eliminar manualmente el pago automático después del hecho (al menos en cualquier sitio web del banco que uso aquí en NZ). Por lo tanto, no es razonable que un banco continúe efectuando el pago automático en una cuenta que ahora está cerrada y es inaccesible para su "propietario" original.

De hecho, llamé a uno de mis bancos para preguntar, y me confirmaron que los débitos directos autorizados fallarían y los pagos automáticos de la cuenta serían rechazados, por lo que, al menos en Nueva Zelanda, esto sería en gran medida culpa de los bancos si esto sucediera y no responsabilidad del (ex) usuario, al menos por lo que pudieron comprobar.