¿Qué pasaría si escribiera e ingresara un cheque a su nombre en un cajero automático?

Question

¿Qué pasaría si escribiera un cheque a su nombre y luego lo depositara en la misma cuenta desde la que lo escribió? (Podría usar un cajero automático para evitar interactuar con un cajero que probablemente cuestione esto).

¿Qué ocurre si el cheque es superior al saldo de la cuenta? Si tengo $100 in my account, I can't normally write a $ cheque de 1.000 euros, pero $100-$ 1000+ $1000=$ 100.

No tengo necesidad de hacerlo, pero tengo curiosidad por saber qué pasaría.

Answer 1

La respuesta dependerá de su banco. Hace tiempo, la mayoría de los bancos realizaban todas las transacciones al final del día (procesamiento por lotes) y deliberadamente hacían primero todos los depósitos y luego todas las retiradas para minimizar los descubiertos. Hoy en día, todo se hace a medida que ocurre. El escenario más probable es este:

• su saldo se verá incrementado por el importe del depósito, y una "retención" por ese importe le impedirá retirar dinero en efectivo en el cajero automático hasta que el depósito haya sido completamente confirmado
• si tiene "cash back" o un acuerdo similar con su banco, es posible que pueda retirar parte del dinero o que la retención no sea por la totalidad del importe
• Cuando se abre el sobre al final del día (o inmediatamente si su banco le hace deslizar el cheque en la máquina sin sobre) el sistema puede confirmar que usted depositó un cheque de 1000 dólares. Esto no libera la retención, pero es un paso necesario en el proceso (algunas personas podrían depositar, por ejemplo, un recibo de tienda u otro elemento que no sea un cheque como parte de un fraude).
• probablemente durante la noche, el banco conciliará los depósitos. Si el cheque está en otro banco, se encargarán de compensarlo. Si está en ellos mismos, lo procesarán. Es poco probable que ningún sistema se dé cuenta de que has hecho perder el tiempo a todo el mundo extendiendo un cheque a tu nombre.
• cuando el cheque se compense, tu saldo bajará y es posible que te cobren gastos de servicio si son por cheque en tu banco. Si retiraste dinero en efectivo utilizando tu cash back, estarás en descubierto y te cobrarán un cargo por servicio significativo; también hay una gran posibilidad de que te revoquen tus privilegios de cash back. Es posible que te persigan por fraude o kiting Aunque eso suele implicar a varios bancos y es mucho más difícil de lo que solía ser.

Así que probablemente podrías arreglártelas para conseguir una instantánea del saldo que engañara a alguien haciéndole creer que tienes más dinero del que tienes. No hay ninguna otra razón para hacer algo así, y en general es algo bastante sospechoso.

Answer 2

Si tuvieras dinero para cubrir sin el cheque probablemente nada. El cajero automático retirará el dinero y lo volverá a depositar cuando procese el cheque, ya que es una transacción válida. Ningún humano lo mirará.

Si no tienes el dinero para cubrirlo, esto se llama "check kiting".

Normalmente, esto se hace entre cuentas bancarias. No estoy seguro de que funcione bien en la era de Internet, pero la forma en que funciona es para que usted escriba un cheque del banco A y lo deposite en otra cuenta en el Banco B. Para que esto sea ilegal, usted tiene que escribir el cheque por más de lo que está en el Banco A.

El dinero se deposita en la cuenta B porque el banco confía en ti.

Ahora emite un cheque del Banco B, de vuelta al Banco A. De repente, tiene suficiente dinero para cubrir su primer cheque sin fondos de A a B.

Más bancos = más retraso entre el momento en que se deposita el dinero y los bancos lo liquidan.

Answer 3

Sólo puedo describir lo que ocurre cuando ingreso un cheque emitido por otro socio de la misma cooperativa de crédito. Al ser emitido por otro socio, el cheque se trata como una transferencia instantánea de fondos. El cajero extrae los fondos de una cuenta y los ingresa directamente en la otra. El cheque se aparta, ya que no tendrá que pasar por el proceso normal de tramitación de los cheques de otros bancos. Tengo acceso a los fondos sin tener que esperar. Puede que no sepan al 100% que el cheque no es fraudulento, pero saben que los fondos existían en el momento en que presenté el cheque.

En tu situación, extender un cheque a ti mismo es similar. Dado que el cheque se deposita a través del cajero automático, el banco probablemente retrasará el acceso a los fondos. Es de esperar que el sistema anule la transacción o la rechace si no hay fondos suficientes.