¿Se trata de un plan de amortización de préstamos de capitalización semanal?

Question

Actualmente tengo un desacuerdo con mis colegas sobre si un préstamo es compuesto o no.

A continuación he enlazado una imagen de un cuadro de amortización para un plazo de 52 semanas para un préstamo de 50.000 dólares. El préstamo tiene un tipo de interés semanal del 0,5%, que se aplica cada semana sobre el saldo de cierre de la semana anterior.

Mis colegas creen que el siguiente préstamo NO es un préstamo compuesto. Yo creo que el préstamo SÍ se compone, y que se compone semanalmente.

Mis colegas creen que no es un préstamo compuesto porque creen que los intereses se pagan a cero cada semana, y el saldo final sólo se mueve por la cantidad principal. Por ejemplo, mirando la primera semana, dicen que el $1,094.34 pays the $ 250,00 de intereses a cero al final de la semana (el resto se destina a amortizar el capital en 844,34 dólares), y que por lo tanto no se trasladan los intereses a la semana siguiente (y si no se trasladan los intereses, entonces no es un préstamo de capitalización).

Mi argumento es que el saldo de capital fue disminuido por el importe de la amortización, y posteriormente incrementado por el importe de los intereses, y que por lo tanto el saldo de los intereses se refleja en el principal de cierre (y, por lo tanto, estos intereses se trasladan a la semana siguiente, donde se componen).

Creo firmemente que estoy en lo cierto, pero me cuesta articular o argumentar por qué. Me estoy volviendo loco, y si no es así, ¿cómo puedo construir un argumento para demostrar que se trata de un préstamo de capitalización semanal?

Edición: Pregunta de seguimiento, si el préstamo de abajo NO es compuesto, ¿entonces eso significa que no puedo calcular el Tipo de Interés Efectivo para el préstamo =(1+0,5%)^(365/7)? Tengo entendido que el TIE incluye el interés compuesto.

Calendario de amortización:

Answer 1

Si pagas la totalidad de los intereses en cada periodo, no importa si el préstamo es "compuesto" o no: no hay nada que "componer", y pagas la misma cantidad de cualquier manera.

Cuando importa es si no pagar los intereses por completo (o en absoluto). Si el préstamo se acumula, los intereses del siguiente periodo se calcularán en función del capital pendiente. et el importe de los intereses devengados. Algunos préstamos denominan a esto intereses "capitalizados", lo que significa que el importe de los intereses se añade efectivamente al principal. Si los intereses se calculan sólo sobre el principal, el préstamo es de interés "simple".

La capitalización es mucho más evidente en las inversiones y las cuentas de ahorro, donde está claro que el importe de los "intereses" (o ganancias) se incluye en el cálculo de las ganancias del siguiente periodo. En el caso de los préstamos no es tan evidente, pero las tasas de crecimiento suelen calcularse sobre la base de tasas de capitalización equivalentes, de modo que la inversión puede compararse con otra de riesgo similar que hace compuesto (como una cuenta de ahorros).

Y su cálculo del TIE sigue siendo correcto: lo que significa es "si este préstamo devengara intereses anualmente en lugar de semanalmente, y yo no hiciera ningún pago, cuál sería el tipo de interés que me daría la misma cantidad de intereses".

Answer 2

En este caso, los intereses no pueden acumularse: los pagos se aplican primero a los intereses y el resto al capital.

Su punto de vista de que

el saldo de capital se redujo con el importe de la amortización, y posteriormente se incrementó con el importe de los intereses, y que por lo tanto el saldo de los intereses se refleja en el capital de cierre (y por lo tanto estos intereses se trasladan a la semana siguiente donde se componen).

proporciona una imagen diferente a la misma situación, que también llevaría a los mismos números. Y si no separáramos los intereses del principal, sería así (más o menos). Pero por varias razones, los intereses se mantienen separados del principal y se muestran por separado.