En general, le conviene tomar el dinero del fondo que menos le paga, después de impuestos.
Al principio será la cuenta no registrada, porque pagará impuestos por los rendimientos de esa cuenta. En su caso, la cuenta no registrada no cubrirá el pago inicial, por lo que una parte tendrá que proceder de una de las otras cuentas.
En general, no debería retirar dinero de su RRSP, porque pagará impuestos sobre la retirada y también porque no puede volver a poner dinero en un RRSP una vez retirado. Sin embargo, existe una norma especial para los RRSP, según la cual puedes tomar prestados hasta 35.000 dólares para comprar una casa si es tu primera vivienda. Si lo hace, no pagará impuestos por la retirada y podrá (de hecho, deberá) devolver el dinero sin penalizaciones. Deberías aprovechar esto si puedes, sacando el dinero del RRSP por este medio en lugar de la TFSA. De este modo, dejará más dinero en la TFSA, que goza de la misma protección fiscal que la RRSP, pero es más flexible en caso de que necesite dinero por otro motivo más adelante.
Si todavía no es suficiente, entonces retire de la TFSA para evitar la penalización fiscal sobre los retiros del RRSP. Sólo saque dinero de su RRSP mediante un retiro normal si no tiene absolutamente ninguna otra alternativa.
Es posible que le aconsejen que se fije en la tasa de rentabilidad real para no vender una inversión de alta rentabilidad de la cuenta no registrada cuando tiene una de muy baja rentabilidad en la TFSA o RRSP. Pero si ves que es así, lo mejor es cambiar los activos de alta rentabilidad a las cuentas libres de impuestos.
TLDR
- Cuenta no registrada
- Préstamo hipotecario RRSP
- TFSA
- RRSP (sólo si no tienes otra opción)
Si tiene un asesor financiero, podrá explicarle esto con más detalle.
