He sido autónomo durante un tiempo, por lo que nunca he tenido un 401K igualado, considero mi propiedad de alquiler como mi jubilación.
¿Y ahora qué? ¿Cuáles deberían ser mis próximos objetivos?
No podemos responder por usted. Además, los productos te llevan a los objetivos, no son objetivos. Un 401(k) es, esencialmente, un producto.
Siéntate y analiza lo que quieres hacer. ¿Quieres unas vacaciones dentro de 5 años, cada cinco años, todos los años? ¿Quieres una casa de invierno? ¿Te gustaría cantar en la Ópera Metropolitana?
Escribe tus objetivos, que tienes que encontrar primero, de una forma tan concreta que cualquiera podría comprártelo.
Por ejemplo, quiero una casa de invierno no es un objetivo. Quiero una casa de tres dormitorios, dos baños, una planta con revestimiento azul en la zona de South Beach de Miami Florida que esté a poca distancia de Starbucks y que se compre el 5 de junio de 2024 es un objetivo.
Quiero recorrer el sendero de los Apalaches desde la montaña de Springer, Georgia, hasta el monte Katahdin, en Maine, a partir del día de la inauguración, en 2027, es un objetivo.
Una vez que los tengas, podrás ponerles objetivos financieros. Entonces podemos ayudarte.
Tienes grandes cosas a tu favor. Ser propietario de su casa y de una propiedad en alquiler es una posición fuerte a su edad. Sin embargo, los bienes inmuebles por sí solos no son una cartera óptima para la jubilación, debido a su gran intensidad de trabajo y a la falta de diversificación.
Puede comparar los ingresos netos de su propiedad en alquiler con sus necesidades de jubilación (considerando también los riesgos de desocupación, malos inquilinos, etc.). Lo más probable es que descubras que necesitas ingresos adicionales para la jubilación procedentes de una cartera de inversiones.
Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como las 401(k) y las IRA, son la forma clásica de conseguirlo. Siendo autónomo, usted tiene varias opciones de este tipo aunque sin el beneficio del "dinero gratis" que aporta el empleador.
Refiriéndose a un respuesta popular en el orden de inversión, has completado los pasos hasta el #4 y has saltado al #6, pero ahora deberías centrarte más en el #5.
Su posición actual es envidiable. Estoy de acuerdo con las otras respuestas sobre la selección de alguna forma de IRA para que tengas una fuente adicional de dinero cuando te jubiles.
Una cosa que no has mencionado es lo bien asegurado que estás. Si sufrieras lesiones graves o necesitaras un trasplante de órganos, ¿estás suficientemente cubierto?
Además, las leyes sobre la responsabilidad del propietario varían de un estado a otro. ¿Está usted cubierto por algún tipo de problema causado por el inquilino del que las leyes de su estado puedan hacerle responsable?
¿Está usted cubierto en caso de que su casa o propiedad de alquiler sufra daños graves o sea destruida?
Personalmente, no me gusta todo el sector de los seguros. Considero que los seguros son un mal necesario, aunque sólo sea para proteger los bienes que tanto te ha costado conseguir.
Considero mi propiedad de alquiler como mi jubilación.
Me pregunto si una propiedad de alquiler es suficiente para financiar su jubilación. Si cuentas con el flujo de caja para vivir, entonces uno no parece ser suficiente.
Incluso si el plan es vender la propiedad de alquiler en el momento de la jubilación, entonces no estás lo suficientemente diversificado.
No se preocupe por la imposibilidad de obtener una compensación del empleador. Cuando un empleador ofrece esa prestación, es porque está cobrando lo suficiente como para permitírselo. Utilizan ese coste previsto a la hora de fijar sus tarifas y precios.
Según la Agencia Tributaria Planes de jubilación para autónomos
Plan 401(k)
- Realizar aplazamientos anuales del salario hasta $20,500 in 2022, ($ 19.500 en 2021 y en 2020; $19,000 in 2019), plus an additional $ 6.500 en 2022, en 2021 y en 2020 (6.000 $ en 2015 - 2019) si tiene 50 años o más, ya sea antes de impuestos o como contribuciones Roth designadas.
- Cotizar hasta un 25% adicional de los ingresos netos de su trabajo por cuenta propia, con un total de aportaciones de $61,000 for 2022 ($ 58,000 para 2021; $57,000 for 2020 and $ 56.000 para 2019), incluido el salario de los sueldos.
Para aumentar la contribución de $20,500 up to as much as $ Con 61.000 euros puedes utilizar hasta el 25% de los ingresos netos. Para ello, el trabajador debe hablar con su empleador. Esto podría implicar cobrar más, o trabajar más, o reducir otros gastos de la empresa.
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