Pregunta sobre la tasa de rendimiento

Question

Tengo una pregunta sobre la tasa de rendimiento y si se gana más rápido en una cuenta de inversión más grande. Supongamos una tasa de rendimiento del 7% y $20,000 to invest. Options are to start a new 529 account with the $ 20.000 o añadir a una cuenta 529 existente con un saldo actual de 50.000 dólares.

Nuevo 529 - fondo con 20.000 dólares:

• Año 1: $20,000 x .07 = $ 1.400 de ganancia
• Año 2: 21.400 x 0,07 = 1.489 dólares de ganancia
• Ganancia en 2 años: 2.889 dólares

frente a añadir a los 50.000 dólares existentes en el 529:

• Año 1: ( $20k + $ 50k) x .07 = 4.900 dólares.
• Segundo año: $74,900 x .07 = $ 5,243.
• Ganancia en 2 años: 10.143 dólares

¿Es mejor añadir los 20.000 dólares al 529 más grande?

Si se puede cambiar el beneficiario, ¿se podrían obtener mayores ganancias en la cuenta y permitir un mayor potencial de crecimiento?

Answer 1

Lo que se te escapa es que los 50 mil dólares existentes también crecerían un 7% en el primer escenario (suponiendo las mismas inversiones), por lo que el resultado real sería:

Año 1: $20,000 x .07 = $ 1.400 de ganancia + $50,000 * .07 = $ 3.500 de ganancia

Año 2: 21.400 x 0,07 = $1,498 gain + $ 53.500 * .07 = 3.745 dólares de ganancia

Así que su ganancia total entre las dos cuentas sería $2,898 + $ 7,245 = $10,143 - exactamente lo mismo que el segundo escenario .

Así que no hay monetario beneficio de contribuir a un nuevo plan 529 frente a uno ya existente - los beneficios serían la elección de los beneficiarios, que como usted ha señalado podría cambiarse - o podría hacer un volcadura parcial si se trata de varios alumnos a los que se quiere proveer. También podrías tener inversiones diferentes y adecuadas a la edad en las cuentas separadas.