¿Debe un banco de refinanciación hipotecaria tener acceso a las declaraciones de impuestos completas de los dos últimos años?

Question

Estoy comprando para refinanciar mi hipoteca (en Estados Unidos) y un banco me pidió la siguiente información:

2018 & 2019 Tax Returns (All Pages)
2018 & 2019 W2
Most Recent Last 2 Paystubs If Paid Bi-Weekly, Most Recent Last 4 If Paid Weekly
Last 2 Months Bank Statements (All Pages)
Most Recent Retirement Statement (All Pages) If Quarterly Most Recent, If Monthly Last 2

La primera me parece excesiva. Puedo entender que quieran una prueba de ingresos, pero seguramente una sola página lo demuestre, y no deberían tener acceso a todos los detalles de mis finanzas de esta manera.

¿Es un requisito razonable o excesivo?

Answer 1

Es una práctica habitual en Estados Unidos que el banco pida las declaraciones de la renta de los dos últimos años. En todas las hipotecas y refinanciaciones que he tenido me han pedido tanto el 1040 como el W2 (normalmente sólo piden permiso para obtenerlos del IRS, lo que supongo que les hace estar más seguros de que no estoy falseando las cosas).

Esto se explica en cierta medida en este artículo En este artículo se explica que las declaraciones de impuestos incluyen mucha información sobre pérdidas, amortizaciones, etc., así como:

Su declaración de la renta también indicará al prestamista si su casa tiene ingresos agrícolas, si paga una pensión alimenticia o si ha recibido ingresos por desempleo.

Todo ello puede afectar a su aprobación (o a su tarifa). Los ingresos agrícolas pueden hacer que no seas elegible para algunas hipotecas, la pensión alimenticia tendría que ser declarada y, por supuesto, los ingresos por desempleo serían algo que querrían saber.

Answer 2

Por si sirve de algo, refinancié mi HELOC (Home Equity Loan) hace 3 años. El banco sólo necesitaba los extractos de nuestra cuenta de jubilación y la prueba del seguro de hogar. Pero, como estamos jubilados, las declaraciones de impuestos no habrían tenido demasiado valor para ellos, de todos modos. Cada situación es diferente, pero sí, es razonable pedir esto.

Es una buena práctica guardar copias de sus declaraciones durante 7 años, como mínimo, y esto no debería ser una carga.

(Por la tangente - Mi estado respondió a mi declaración de 2019 pidiendo una copia de mi W2 (bien) junto con una copia de mi último talón de pago para 2019. ¿El último talón de pago? La paga se deposita directamente. Cuando llega a la cuenta, ¿quién guarda el correo electrónico? Tuve que gastar el tiempo para ir a una copia de seguridad del disco duro a principios de enero para localizar ese correo electrónico. Eso me pareció mucho más molesto que lo que pide el banco. Sí, jubilado, pero pequeño trabajo a tiempo parcial que me da un W2)