Hace poco hablé con un banco para abrir una cuenta. Como es habitual, se mencionó la protección contra sobregiros. El banquero me informó de que la cuenta tiene protección contra sobregiros y que no se puede desactivar. Cuando le pedí al banquero que lo aclarara, me informó de que si intentaba gastar más dinero del que había en mi cuenta, el banco permitiría que pasara a tener un saldo negativo, me cobraría una comisión por sobregiro y cobraría intereses por el saldo sobregirado después de un tiempo. Pregunté sobre la posibilidad de desactivar esta función, de modo que se denegaran los sobregiros, y el banquero me informó de que esto no era posible, y que debía comprobar mi saldo antes de utilizar mi tarjeta de débito para asegurarme de que tenía fondos suficientes.
Esto me sorprendió mucho. Antes, las cuentas tenían la protección contra sobregiros activada por defecto, por lo que el cliente experto sabía que debía pedir que se desactivara. En los últimos años, los reguladores han tomado nota del problema y han decidido proteger también a los no expertos, exigiendo que la protección contra sobregiros sea opcional. Pero nunca he oído que la protección contra los descubiertos se imponga al cliente.
En los Estados Unidos actuales, ¿se permite a los bancos exigir a los clientes que habiliten la protección contra sobregiros para las cuentas personales?
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