Si solicito la devolución de una compra porque una empresa ha quebrado, ¿quién paga la factura?

Question

Una de las razones que la gente suele citar a la hora de aconsejar que se realicen compras con tarjetas de crédito es la posibilidad de emitir una devolución de cargos en caso de problemas. Un ejemplo común sería la compra de billetes de avión y la quiebra de la aerolínea.

Mi pregunta es: ¿quién paga la factura en estos casos y por qué? La aerolínea no puede (si no, emitiría la devolución del cargo directamente), así que parece que sólo queda la compañía de la tarjeta de crédito. ¿Cubren ellos realmente la factura? Si es así, ¿lo hacen sólo para mantener buenas relaciones con sus clientes o hay alguna otra razón detrás? Cuando el pago se realiza con una transferencia bancaria estándar, los bancos no parecen estar tan dispuestos a emitir un reembolso.

Answer 1

Los contracargos son siempre prefinanciados por su banco (el que gestiona su tarjeta de crédito).
El banco puede dar la vuelta y trabajar con el proveedor para recuperar su dinero, y si no funciona, "se aguanta" y simplemente pierde esa cantidad.
(En realidad, en la práctica, para cantidades pequeñas a menudo ni siquiera se molestan en intentarlo; es más barato asumir la pérdida que soportar el coste de procesamiento)

Recuerde que las transacciones con tarjeta de crédito conllevan una comisión que paga el proveedor y recibe el banco; esto cubre sus pérdidas fácilmente; aun así, se forran, y por eso están tan ansiosos por proporcionarle una tarjeta de crédito.

Answer 2

Depende.

La estructura general de las transacciones con tarjeta de crédito es:

1. El titular de la tarjeta pasa por la tienda del proveedor
2. El proveedor procesa la transacción con el procesador de la tarjeta de crédito ("su banco")
3. El procesador lo envía a la red (Visa, Mastercard, etc.), que a su vez lo dirige al banco que emitió el crédito ("emisor")
4. El emisor paga al procesador a través de la red y carga la cuenta del titular de la tarjeta.

El Chargeback, como su nombre indica, funciona exactamente igual en sentido contrario.

Para los comerciantes que tienen un gran volumen de transacciones, el dinero se retira del conjunto de pagos que aún no han recibido de su procesador. A veces, puede que no hayan recibido su propio pago todavía, a veces es el dinero de un comprador desafortunado que pagó más cerca del momento de la insolvencia.

Otras veces los comerciantes ofrecen garantías a su procesador de tarjetas de crédito, y el garante paga entonces.

Y a veces el procesador de la tarjeta de crédito paga con su propio dinero, y lo añade a la deuda que intentará cobrar al comerciante.