Dentro de un mismo año, ¿cuál es el momento óptimo para aportar a una cuenta IRA?

Question

¿Debo realizar mis aportaciones máximas permitidas a la cuenta IRA lo antes posible en el año (por ejemplo, el 1 de enero de 2023 para la aportación de 2023), o lo más tarde posible en el año (por ejemplo, el 15 de abril de 2024 para la aportación de 2023).

No sé si esta respuesta es diferente para las cuentas IRA tradicionales o Roth. Dependiendo de mis ingresos durante el año, a veces contribuyo a las IRA tradicionales y otras veces a las Roth.

Hasta que traslade el dinero a una de las cuentas individuales, mi dinero estará en cuentas imponibles invertidas en una cartera de fondos indexados de Vanguard. Mis cuentas IRA también están en fondos indexados de Vanguard, así que la única diferencia son los impuestos.

Answer 1

Si te preocupa estar dentro de una fase de ingresos, el mejor momento es cuando hagas tus impuestos. Si no le preocupa tener una cantidad de contribución limitada por los ingresos, el mejor momento es lo antes posible.

Tampoco es un terrible dolor de cabeza eliminar una contribución excesiva, así que siempre puedes hacer la contribución completa lo antes posible y eliminarla cuando sea necesario. Vanguard calculará la sobrecontribución y las ganancias atribuibles por ti, sólo tienes que firmar un papel y te lo devuelven.

Según el documento Vanguard dollar cost averaging, una vez que el dinero se destina al mercado, el mejor lugar para él es el mercado.

Answer 2

Por supuesto, el mejor momento es el día en que las inversiones que vas a comprar están más bajas pero eso no lo sabes de antemano
Considere la razón por la que está invirtiendo en una IRA / Roth en absoluto: usted asume que en el largo plazo, las inversiones ganan en valor y tienen ventajas fiscales, y la ganancia esperada (y la ventaja) es mayor cuanto más tiempo las inversiones. De ahí se deduce directamente que lo mejor es invertir el 2 de enero, ya que eso te da el mayor tiempo de ejecución posible. (y eso es lo que yo hago)

Answer 3

Dependiendo de mis ingresos durante el año, a veces contribuyo a IRA tradicional y otras veces contribuyo a la Roth.

Si el día X sabe qué tipo de contribución hará para el año, podría hacer la inversión ese día.

Si está cerca de uno de los límites de ingresos anuales y si el lado del límite en el que caen sus ingresos determina el tipo de inversión, es posible que tenga que esperar hasta el nuevo año.

Si tiene que recibir primero su reembolso de impuestos antes de hacer la contribución, es posible que tenga que esperar hasta que llegue ese reembolso.

No hay forma de saber qué día maximizará el rendimiento del año, pero cuando el plazo es de décadas puede no haber mucha diferencia.

Answer 4

Si cotiza a principios de año, sus límites de comilla se calcularán sobre los importes anteriores a la ganancia. Por ejemplo, supongamos que el límite de comilla es $10k, and your investments are returning 4%. Then contributing at the beginning of the year means that your contribution will grow to $ 10,4k al final del año. Has contribuido efectivamente $10.4k to your IRA. If you wait until the end of the year, you can contribute only $ 10k.