Si adquiero una tarjeta de crédito con una "TAE inicial de compra" del 0% durante los primeros 12 meses, realizo varias compras con ella durante los primeros dos meses, que llevan al límite mi línea de crédito, y sólo hago los pagos mínimos, antes de pagar por completo antes de que finalice el duodécimo mes, entonces ¿tengo entendido que no debería pagar ninguna comisión ni ningún interés? - ¿Así que el emisor de la tarjeta de crédito me ha dado un préstamo gratuito de un año?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Jason
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Sí, es un préstamo gratuito; pero.
- En el caso de los pagos con tarjeta de crédito, el vendedor paga una comisión a la empresa de la tarjeta de crédito (entre el 2 y el 5% normalmente); esto facilita el trato a la empresa de la tarjeta de crédito, ya que ya ha obtenido sus "intereses", por adelantado, y sin riesgos.
- Como han mencionado otros, esperan que te saltes un pago o que no puedas pagar del todo, y entonces se ganaron el premio gordo.
- Para ti, aunque hagas todos los pagos a tiempo, la mayor desventaja es la pérdida de puntuación crediticia: si casi llegas al límite de la tarjeta, el uso de tu crédito subirá mucho, aparte de la "consulta dura" y la "tarjeta de crédito adicional" que tienes ahora. Puede que esto no sea relevante para ti: si bajas de 830 a 810, ¿a quién le importa? Pero si bajas de 650 a 600, y quieres comprar una casa o un coche en seis meses, pagarás fácilmente un 0,5% o un 1% más en tu hipoteca/préstamo de coche, o ni siquiera conseguirás uno.
Grzenio
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16802
Pues no siempre es "gratis".
Normalmente, cuando se ofrece algo al "0% durante 12 meses", el coste de financiación está incluido en el precio de venta. Por eso, a menudo se ven opciones como 0% durante 12 meses o un descuento del 5%, por ejemplo. Incluso si no está anunciado, puede que consigas un descuento si regateas el precio.
También es habitual que "acumulen" intereses a un tipo alto, como el 28%, y te cobren el todo importe de los intereses si se retrasa incluso en un pago. Así que hay un gran incentivo para no incumplir el préstamo.
(Ten en cuenta también que las transferencias con tarjeta de crédito suelen tener una comisión del 2-3%, pero no creo que sea eso lo que preguntas).
Pero sí, puede haber casos en los que no bajen el precio y no haya una oferta alternativa (es decir, que no se pueda conseguir más barato en otro sitio). El minorista lo incluye en su margen de beneficios o lo utiliza como incentivo de venta para que compres cuando no lo harías si tuvieras que pagar el precio completo por adelantado. O bien, utilizan los intereses de otros clientes que no pagan a tiempo para cubrir el ahorro que usted obtiene.
Sí, es un préstamo gratuito.
Hay dos tipos de ofertas. Una en la que la tarjeta de crédito trabaja de forma independiente para conseguir clientes, y otra en la que la empresa de la tarjeta de crédito y una tienda colaboran en la oferta.
Muchas veces verás un cartel en la caja registradora que dice que obtienes un x% de descuento si te suscribes a la tarjeta de crédito, o que pagas el 0% durante 12 meses en televisores comprados por más de 600 dólares.
Pero hay costes:
- El tipo de interés que aplazan y luego perdonan puede ser muy grande, lee toda la letra pequeña. No querrás dejar de pagar.
- Al final, tendrás una nueva tarjeta de crédito. A veces se trata de una tarjeta de tienda que sólo puede utilizarse en esa tienda. O es una tarjeta que sólo da el máximo de devolución de dinero, o millas, o puntos en esa tienda, y sólo beneficios básicos en otros lugares. Tienes que determinar si quieres tener esta tarjeta en tu expediente de crédito a largo plazo, o es un evento de una sola vez.
- Asegúrese de que la nueva tarjeta no tiene una cuota anual que se aplicará dentro de 365 días. Esa sorpresa podría acabar con gran parte de tus beneficios.
- Su puntuación de crédito se ve afectada al solicitar la tarjeta y al mantener la deuda.
- Si no puedes pagar la deuda en un año, tienes que ser capaz de encontrar otra tarjeta al 0% de interés que acepte una transferencia de deuda sin comisiones o con comisiones muy bajas.
¿Por qué hace esto la compañía de tarjetas de crédito? Por la adquisición de clientes. La publicidad cuesta dinero. Enviar cartas a nuevos clientes potenciales cuesta dinero. Esta es una vía diferente.
¿Por qué una tienda hace esto? Para obtener su dinero ahora, aunque tú lo estés financiando. Para conseguir que te conviertas en un cliente fiel
