¿Cuál es la asignación de activos segura para un jubilado de 65 años para el crecimiento y la preservación del capital? ¿Es aproximadamente un 60% de acciones y un 40% de bonos? ¿O es más agresivo? El objetivo principal es la preservación del capital, pero se necesita algo de crecimiento para seguir el ritmo de la inflación. En el pasado hemos intentado mantener una cartera de acciones y bonos al 50%. Pero con la inflación, nos preocupa una recesión económica.
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Grzenio
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16802
No existe una asignación "mágica" basada únicamente en la edad. Hay muchos factores para determinar cuál es una asignación "segura":
- ¿Cuánto has ahorrado hasta ahora?
- ¿Cuánto piensa gastar en su jubilación?
- ¿Cuándo espera jubilarse?
- ¿Qué otros objetivos tiene para la jubilación? ¿Viajar? ¿La universidad de los nietos?
- Cuánto riesgo puedes tolerar (tanto emocional como económicamente)
Cuanto más tenga en el momento de la jubilación (en relación con lo que piensa gastar), más arriesgado puede ser, ya que puede permitirse cierto riesgo a cambio de un mayor crecimiento. Si sólo puedes hacer frente a tus gastos con una cartera muy segura (toda de renta fija), entonces no tienes mucho margen para asumir más riesgos.
Hay modelos muy simplistas, como la "regla de los 100" (recientemente ajustada a la "regla de los 110"), pero son increíblemente simplistas y no tienen en cuenta ninguna circunstancia individual (ni las condiciones actuales del mercado, como los bajos tipos de interés).
Un buen asesor financiero puede analizar su situación personal y elaborar un plan que se ajuste a sus circunstancias y a su tolerancia al riesgo.
bwp8nt
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33
Tradicionalmente, los asesores han utilizado la regla del "100 menos la edad", que es el porcentaje de sus activos que debe asignar a la renta variable. Cuanto mayor sea la edad, más se desplaza hacia la renta fija, reduciendo así la volatilidad y la exposición al mercado.
En los últimos años, muchos asesores han sugerido que, debido al aumento de la esperanza de vida, así como a la última década de tipos bajos, esta regla general ha quedado obsoleta. Para evitar quedarse sin activos en vida, algunos sugieren ahora 110 o incluso 120 menos su edad. Esto es sólo un punto de partida para los cálculos. Hay que tener en cuenta otros factores:
Tamaño del patrimonio, gastos actuales/futuros, fuentes de ingresos, sexo (las mujeres viven más), tolerancia al riesgo, etc.
Existen calculadoras de jubilación. Cada algoritmo subyacente refleja una opinión y es tanto un arte como una ciencia. No hay una respuesta única para todos. Es un plan básico del que se puede partir.
Hay muchos asesores financieros que ofrecen evaluaciones básicas gratuitas. Te sugiero que te sirvas de ellos y utilices sus consejos para avanzar en tu curva de aprendizaje. Puede que encuentres algo que encaje en tu plan financiero.
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El crecimiento y la conservación del capital son objetivos contradictorios, ya que el crecimiento es arriesgado, pero la conservación requiere seguridad. Sólo se puede balanza esos dos objetivos contrapuestos. (Dicho esto, los bonos de ahorro de la serie I pagan la tasa de inflación anual actual. Lamentablemente, sólo se pueden comprar 10.000 dólares por SSN al año).
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Un 60% de acciones y un 40% de bonos suena demasiado agresivo para una persona de 65 años.
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Y sin embargo, con los bonos/CDs, tan bajos, el riesgo de retirar el capital es alto. Mi mujer tiene 65 años, y yo estoy con una mezcla de 75/25, el 25 son los 5 años que se gastan hasta que sacamos su SS.
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@ChrisDegnen - el riesgo relativo depende de muchos factores, como la cantidad de dinero que tengas y el tiempo que puedas vivir. A los 65 años (no es mucho para mí) tendré mucho menos en bonos, pero suficientes activos en efectivo para cubrir varios años de gastos.